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¿Qué hacer para tener finanzas sanas? Parte 1 de 2
Al hablar de finanzas personales muchas veces decimos lo que hay que hacer, pero raramente lo que hay que dejar de hacer para tener unas finanzas sanas. Por eso, en esta serie de dos columnas, he querido enfocarme en ello. Desde luego, no es exhaustiva pero sí intenta destacar algunos aspectos frecuentes y relevantes:
1. Deja de gastar más de lo que ganas
Por más sencillo que parezca, gastar menos de lo que uno gana es la clave para tener finanzas personales sanas y poder construir eventualmente un patrimonio que nos acerque a lo que es más importante para nosotros. Independientemente de nuestro nivel de ingresos.
Tenemos que entender que nunca se puede hacer todo al mismo tiempo, ni tener todo lo que uno quiere. Siempre hay cosas más importantes que otras y por eso es importante tener nuestras prioridades claras y en orden.
Gastar menos de lo que uno gana abre nuestras opciones. Porque no todo es para consumo presente: también tenemos que construirnos un futuro.
2. Deja de tener deudas de consumo
Cuando tenemos deudas, aún a meses sin intereses, parte del dinero que ganamos hoy lo tenemos que destinar a pagarlas. Eso significa: tenemos aún menos dinero hoy. Las deudas nos limitan, especialmente el crédito al consumo (tarjetas de crédito, préstamos de nómina e incluso el de automóvil).
Por lo general, adquirir estas deudas implica que estamos gastando dinero que no tenemos, que aún no hemos ganado (lo cual nos lleva al punto anterior: deja de gastar más de lo que ganas).
Finalmente, las tarjetas de crédito y los préstamos de nómina son de los créditos más caros que existen. Poca gente se da cuenta realmente de la enorme cantidad de dinero que destinan al pago de intereses, comisiones y el IVA correspondiente. ¿Ya hiciste la cuenta? Las deudas de consumo son el principal obstáculo para la libertad financiera. Te hacen mirar hacia atrás, no hacia adelante. Además, son la principal causa de estrés financiero en la familia.
3. Deja de caminar al borde del precipicio
Muchísimas personas no tienen fondo de emergencia alguno. Esto es muy peligroso, porque cualquier imprevisto, por pequeño que sea, les pondrá en una situación complicada y muchas veces les obligará a pedir prestado.
Hay gente que piensa que la tarjeta de crédito es “para emergencias”. Este es un gravísimo error: cuando las cosas van mal, endeudarte las hará peor.
Imagínate que de repente pierdes tu empleo o tu principal fuente de ingresos. ¿Crees que usar la tarjeta de crédito para financiar tu vida en lo que encuentras otro es una decisión inteligente?
El fondo para emergencias es un elemento clave para tener unas finanzas sanas. Los expertos recomiendan tener disponible al menos tres meses de gasto familiar. Muchos millonarios tienen una reserva mayor - entre uno y dos años de gastos, porque eso les da tranquilidad.
4.Deja de pensar que “no estás en Buró” y de ignorar tu situación crediticia
Todavía hay gente que piensa que “el Buró” es una lista negra de los bancos y piensa que ahí están “boletinadas” solamente las personas que no han podido pagar sus deudas. Pero no es así.
Las sociedades de información crediticia simplemente registran nuestros créditos y el comportamiento de los pagos, según es reportado por los bancos y empresas que los otorgan.
Así, un buen historial abre puertas, uno malo las cierra. Por eso, conocer nuestra propia información y cómo nos ven los otorgantes de crédito es muy importante.
Poca gente sabe que tiene derecho a solicitar de manera totalmente gratuita, una vez al año, su reporte especial de crédito ante cualquiera de las sociedades de información crediticia (Buró de Crédito o Círculo de Crédito).
