ABM: “La banca hizo su papel y correspondió a la certidumbre que generó no cambiar las reglas”

Cuando el presidente Andrés Manuel López Obrador -que este año deja el cargo- acudió a su primera Convención Bancaria con esta investidura, en el 2019, se comprometió con el gremio a que, al menos en los primeros tres años de su gestión, no cambiaría las reglas del juego, algo que finalmente no ocurrió en todo el sexenio.

Julio Carranza, presidente de la Asociación de Bancos de México (ABM), considera que hoy se ven los beneficios de haber generado esa certidumbre y confianza.

“Lo que realmente podemos ver es que estos cinco años, han sido cinco años de una gran inversión por parte de la banca. La banca hizo su papel, está correspondiendo a esta certidumbre y a esta confianza”, afirma.

En entrevista, precisa que, por ejemplo, el capital invertido de la banca pasó de 1 billón a 1.5 billones de pesos en lo que va del sexenio, es decir, un incremento del 50%. “Y todavía no termina, entonces hay una inversión muy fuerte por parte de la banca”.

Detalla que cuando se ve la inversión en tecnología, nuevos productos, proyectos, banca digital y otros rubros, son 25,000 millones de pesos en promedio por año en el último lustro.

“Esto nos da una visión muy clara de cuando esta certidumbre y esta confianza que generó el Presidente, se vio de inmediato cómo, a pesar de una época difícil (por la pandemia) ha habido una inversión más fuerte que nunca”, subraya.

Buenos años para la banca

El presidente de la ABM destaca que han sido muy buenos años para la banca que opera en el país, y los indicadores son muy claros.

“Podemos ver que la banca está llegando más fuerte que nunca, y eso la verdad es una gran noticia”, puntualiza.

Como ejemplo, menciona que el Índice de Capitalización (ICAP) se ubica hoy en 18.8% contra el 10.5% que es el mínimo requerido; mientras que el Coeficiente de Cobertura de Liquidez (CCL) está en 298%, casi tres veces más de lo solicitado; y el Índice de Cobertura (ICOR) es de 150%.

La cobertura de toda la cartera vencida al 150%, es decir, toda la cartera vencida, más un 50% adicional, está totalmente reservada. Entonces eso le da una fuerza importante a la banca”, dice.

Pero no sólo eso, en el 2023 la banca en México registró utilidades récord por más de 273,300 millones de pesos; mientras que en lo que va del sexenio suma 958,702 millones. Además el crédito ha crecido 30% en la presente administración.

“En lo que va de este sexenio, el crédito ha crecido 30% y ya llevamos 20 años con el crédito creciendo a doble dígito, es decir, por encima del 10%”, apunta el banquero.

Agrega: “son buenas noticias, la banca está bien, la banca está fuerte y vamos hacia adelante”.

1.4 billones de pesos listos para prestar, pero con prudencia

Julio Carranza reitera que hoy la banca tiene 1.4 billones de pesos listos para prestar, pero que ésto debe ser con prudencia para cuidar el dinero de los ahorradores.

“Nuestro negocio es prestar dinero, captarlo de los ahorradores y prestárselo a quien lo necesite y requiera, y justamente esto es un tema que nos gusta, que nos apasiona, que nos mantiene muy motivados”, expresa.

Añade: “Tenemos que cuidar el dinero de nuestros ahorradores y por eso es que no se incrementa más allá de lo que debe ser la colocación de crédito, porque tenemos que ser muy prudentes y cuidar a nuestros ahorradores”.

Buena relación con el gobierno

El presidente de la ABM asegura que con el actual gobierno ha habido una gran comunicación y una muy buena relación.

“Creo que el gabinete económico ha sido muy atinado y a hecho un gran trabajo, y lo vemos también en todos los indicadores de la economía”, señala.

Respecto a las candidatas y candidato a la Presidencia de la República, refiere que ya están confirmados para la 87 Convención Bancaria que inicia este jueves en Acapulco, Guerrero, y la expectativa es seguir trabajando todos juntos, y que siga la buena comunicación.

Banca digital y nuevos jugadores

Respecto a la banca digital y nuevos jugadores en este segmento, Julio Carranza resalta que ha habido un movimiento muy interesante en el que se ha pasado de un mundo físico a uno digital, lo cual, apunta, tiene ventajas pero también grandes retos.

Menciona que hoy en la banca ya hay 80 millones de contratos de banca digital y la cifra sigue creciendo de manera importante. Sin embargo, advierte que también se han incrementado los retos, por ejemplo, en materia de ciberseguridad.

“Ahí es donde justamente estamos invirtiendo en campañas para decirle a la gente que no comparta sus datos, sus claves, y que el banco nunca habla para pedir información. Si tienes cualquier duda, cuelga y habla a tu banco”, enfatiza.

Pero pese a esta tendencia, comenta que la sucursal bancaria sigue jugando un papel importante, por lo que se verá aún que convivan todos los canales de atención, para que sea el cliente el que decida cuáles quiere.

Con licencias bancarias, que gane el mejor

Y con relación a que algunas fintech han irrumpido o quieren irrumpir en el mercado, ahora con una licencia bancaria, el presidente de la ABM refiere que es una buena oportunidad.

“Las licencias bancarias lo que nos permiten es que todo el mundo participe bajo las mismas reglas, y ahora sí que gane el mejor, porque el que gana al final de cuentas es el cliente”, concluye.