Aumentar las aportaciones para el retiro, la solución: Afore Principal

En caso de que se pueda complementar el ahorro del retiro que administran las afores con el del Infonavit para mejorar las pensiones de los trabajadores, sería necesario que se transparentaran las inversiones que realiza este organismo para conocer a detalle los rendimientos que otorgarían a los trabajadores, consideró Leopoldo Somohano, director corporativo de estrategia y desarrollo de negocios de Principal Financial Group.

Es viable que los recursos totales de la afore se sumen con los del Infonavit; sin embargo, es importante tener una claridad de dónde se invertirán esos recursos y poderles dar un seguimiento adecuado para que se logre tener la mejor cantidad de dinero en la cuenta del trabajador y que eso genere una pensión más adecuada , dijo en entrevista.

Lo anterior lo comentó ante la recomendación del Fondo Monetario Internacional de complementar la aportación obligatoria de 6.5% con 5% que se va al Infonavit, esto con el fin de elevar las aportaciones a 11.5 por ciento. Es decir, una vez que se jubile el trabajador, el dinero que reciba del Infonavit se irá a una renta vitalicia junto con el dinero que ahorró para el retiro.

Somohano explicó que, antes de llevarlo a cabo, se debe tener muy claro dónde estarán invertidos esos recursos, actualmente el Infonavit es una especie de caja negra y no se tiene conocimiento de los activos que están soportando ese ahorro.

Es difícil medir la invasión y los rendimientos que se están otorgando en el Infonavit y su efectividad. En el caso de las afores, se tiene una transparencia total y completa de dónde están invertidos los recursos y los rendimientos que dan , acotó.

Infonavit debe trabajar más con el sector financiero

Jorge Sánchez Tello, economista de la Fundación de Estudios Financieros (Fundef) del ITAM reconoció que el Infonavit tiene rendimientos muy bajos de casi 2% contra 6.5% que en los últimos 12 años han ofrecido las afores.

Aunque aumenten las aportaciones a 11.5%, seguirá siendo insuficiente. Para lograr mejorar las pensiones se requerirían aportaciones de 15% , aclaró.

Aseguró que para el trabajador sería más conveniente adquirir un crédito hipotecario para una vivienda que mantener su dinero en el Infonavit, pues regenera mayor rendimiento. Se debe rediseñar el Infonavit para que se financie con el sistema y no con los recursos del trabajador. Si se hace una reforma al Infonavit en este sentido, se les daría más acceso a los trabajadores para que obtengan un crédito hipotecario .

Somohano insistió en que, la realidad de las pensiones que reciban los trabajadores seguirán siendo bajas, mientras no se incrementen las aportaciones de 6.5%, las cuales deberían estar entre 14 y 15% para lograr una tasa de remplazo cercana a 60% del último salario del trabajador.

Salario insuficiente para incrementar las aportaciones

A partir del 2017 habrá un alza en el salario mínimo a 80.04 pesos, esto no será un argumento suficiente para incrementar las aportaciones que se hacen al ahorro para el retiro, coincidieron los expertos.

El director de afore Principal, mencionó la necesidad y la urgencia de hacer un cambio en el diseño del sistema de pensiones, el llamado y la petición de que estos temas se mantengan en la agenda legislativa, que se discutan y se sometan a la aprobación de las instancias implicadas .

Refirió que para ello es necesario crear una dependencia que sólo se enfoque en el tema de pensiones, actualmente la Secretaría de Hacienda y Crédito Público no regula todos los esquemas que existen.

Carlos Noriega, director general de la Asociación Mexicana de Afores (Amafore) recordó que la legislación en México protege a los trabajadores que reciben un salario mínimo en el sentido de que no se le hacen retenciones, y al final de su vida laboral perciben una pensión mínima garantizada.