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CNBV apoya a sofipos en nuevos negocios
El crowdfunding es un modelo que se utiliza cada vez más por estos intermediarios.
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se encuentra abierta a recibir peticiones de entidades que busquen operar como sociedades financieras populares (sofipos) con modelos de negocio no tradicionales y que estén apoyados en la tecnología.
En entrevista, Marco Antonio López Pérez, vicepresidente de Supervisión de Banca de Desarrollo y Finanzas Populares de la CNBV, indicó que el órgano regulador no se cierra a las peticiones de entidades que busquen ser parte de este sector y que sus modelos de negocio sean diferentes a la mayoría del sector.
La CNBV está abierta a que existan nuevos modelos de negocio. Creemos que la tecnología es muy importante para el sector (de las sofipos) , comentó López Pérez.
Para el funcionario, el que una entidad busque operar bajo un modelo de negocio no tradicional requiere que ésta tenga un nivel de capitalización que sustente el esquema operativo de la organización.
Creemos que la tecnología puede ayudar muchísimo a sus modelos de negocio; sin embargo, esto requiere muchísimo capital , expresó López Pérez.
Crowdfunding y ayuda al medio ambiente
Las tres últimas autorizaciones que la CNBV ha otorgado a instituciones para funcionar como sofipos han sido para entidades que cuentan con un modelo de negocio no tradicional: Ku-Bo Financiero, Financiera Sustentable y CrediClub.
La mayoría de las 45 sofipos en operación basa su modelo de negocio en préstamos personales y grupales apoyados en promotores que visitan comunidades populares que no son atendidas por la banca tradicional y, además, ofrecen productos de ahorro e inversión.
Ku-Bo Financiero, dirigida por Vicente Fenoll, es una entidad pionera en el crowdfunding (plataforma por Internet de fondeo colectivo) y el peer to peer lending (personas que financian personas) en México. De acuerdo con el último reporte de inclusión financiera, la industria del crowdfunding se encuentra en una etapa inicial y en la actualidad se han identificado 16 plataformas mexicanas con este modelo de negocio.
Ku-Bo, una de las cuatro empresas crowdfunding más grandes del país y de las pocas autorizadas para captar recursos del público en general, obtuvo su autorización como sofipo en el 2013; sin embargo, en toda su historia nunca ha arrojado utilidades.
Por su parte, Financiera Sustentable, dirigida por la exfuncionaria de la CNBV Patricia Armendáriz, basa su modelo DE negocio en préstamos dirigidos a proyectos en favor del medio ambiente.
Es un modelo de negocio donde si tú quieres una combi nueva, te la doy nada más consumiendo gas natural (...) El litro de gas natural vale 6 pesos; el de gasolina, 14 pesos, entonces ahí ganas una buena cantidad de dinero como operador de un vehículo de esta naturaleza , indicó la directiva.
Financiera Sustentable comenzó operaciones en agosto del 2014, a pesar de que desde el 2013 fue autorizada para organizarse como sofipo. En toda su historia, la entidad ha presentado números positivos. A noviembre del año pasado, contaba con una utilidad de 1 millón 20,256 pesos.
CrediClub es una sofipo que recientemente comenzó con sus operaciones y la cual cuenta con una división de fintech (tecnología financiera) llamada SuperTasas, que ofrece créditos productivos que van de los 10,000 a los 100,000 pesos con una tasa de interés anual de 7.3% sin comisiones en plazos que van de los seis hasta los 18 meses.
Usando técnicas de Internet, móviles, se da una mejor administración de la productividad (...), y con la especialización de nicho, por nuestro tamaño tenemos la facilidad de escoger qué clientes atender , explicó Juan Francisco Fernández, director general de CrediClub, la cual a noviembre del 2015 arrojó una utilidad de 5 millones 840,000 pesos.
En la actualidad, operan 45 sofipos, con 1,092 sucursales en todo el país que brindan atención a 3 millones 579,732 clientes y que suman activos por 26,955 millones de pesos. La CNBV analiza la petición de 15 entidades para constituirse y operar como sofipos, que en su conjunto suman 566 millones de pesos en activos.
