¿Cómo es la inclusión financiera en las zonas afectadas por Otis?

El pasado 3 de noviembre, el Gobierno federal rectificó respecto al número de municipios declarados como zona de desastre tras el paso del huracán Otis, en Guerrero, para pasar de 47, que había declarado inicialmente, a dos, que son Acapulco de Juárez y Coyuca de Benítez.

En este contexto, las autoridades financieras han dado luz verde a las instituciones financieras que operan en estas zonas para aplicar medidas de apoyo temporal a los acreditados afectados por este desastre natural.

Desde bancos, financieras populares (sofipos), cooperativas de ahorro y préstamo (socaps) hasta el Instituto del Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores (Fonacot), son las entidades financieras que podrán aplicar programas de apoyo, gracias a las facilidades otorgadas por autoridades como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

¿Pero qué tipo de apoyos?

Las facilidades que podrán dar las instituciones aplicarán tanto a créditos a la vivienda con garantía hipotecaria, financiamientos revolventes y no revolventes dirigidos a personas físicas como: préstamo automotriz, de nómina, tarjeta de crédito y microcrédito, así como para créditos comerciales dirigidos a personas morales o físicas con actividad empresarial.

Las medidas de las instituciones serían las siguientes:

• Diferimiento parcial o total de pagos de capital o intereses que van de los tres a los seis meses.
• Diferimiento parcial o total de pagos de capital o intereses hasta por seis meses para microcréditos grupales.
• Congelamiento de saldos sin cargo de intereses.

Cada institución podrá aplicar estas facilidades para sus clientes, por lo que es necesario estar informado sobre dichos planes de apoyo por cada institución.

Nivel de inclusión

Guerrero es el décimo estado con más municipios en el país, con un total de 81; sin embargo, el Gobierno federal sólo declaró a dos como zona de desastre, con la finalidad de que los apoyos se concentren en estas dos regiones.

De acuerdo con datos de la CNBV, a marzo pasado, Guerrero contaba con una infraestructura de servicios financieros compuesta por:

• 391 sucursales bancarias.
• 1,062 corresponsales bancarios.
• 1,046 cajeros automáticos.
• 18,249 terminales punto de venta.
• 12,146 establecimientos con terminales punto de venta.

Como en casi todo el país, la banca múltiple es la que registra la mayor infraestructura de servicios financieros, pues, por ejemplo, del total de sucursales de entidades financieras en el estado, 59.8% corresponde a los bancos, 22.5% a la banca de desarrollo, 10.7% a las socaps y 6.9% a las sofipos.

Acapulco, al ser uno de los municipios con mayor actividad turística en el país, también concentra gran parte de la infraestructura financiera de Guerrero; a marzo pasado, este municipio contabilizaba un total de 92 sucursales de instituciones financieras, es decir 23% del total del estado.

Asimismo, se registró un número de 484 corresponsales en el municipio, 385 cajeros automáticos, 8,579 terminales punto de venta y 4,099 establecimientos con terminales punto de venta.

Por su parte, en Coyuca de Benítez se tienen contabilizadas un total de cinco sucursales; 18 corresponsales; seis cajeros automáticos y 84 terminales punto de venta.

Pendientes normativos

La reacción regulatoria para esta emergencia tiene mucho que ver con lo aprendido por las autoridades durante la pandemia de Covid-19; sin embargo, todavía hay algunos temas pendientes por resolver respecto a la contingencia sanitaria.

El 26 de marzo del 2020, en su edición vespertina, la CNBV publicó en el Diario Oficial de la Federación (DOF) el acuerdo por el que hacía del conocimiento del público en general las medidas adoptadas por esta comisión, como consecuencia de la contingencia de salud de aquel entonces, donde señaló la suspensión de plazos respecto a audiencias, trámites y procedimientos que estuvieron en curso o se fueran a realizar ante este organismo.

Esto permitió modificar o dejar sin efectos temporales algunas disposiciones jurídicas emitidas para entidades financieras y así dar las facilidades administrativas para su cumplimiento.

En el tercer artículo transitorio del acuerdo, se estableció que el presidente de la CNBV deberá informar a la junta de gobierno de la comisión, las facilidades administrativas que se otorgaron a las entidades financieras, para su conocimiento y subsecuente seguimiento.

El 9 de mayo de este año, se publicó en el DOF el acuerdo por el que se declaró terminada la acción extraordinaria en materia de salubridad por el Covid-19, lo que significó que el presidente de México levantó aquellas medidas que el gobierno federal ordenó para contener el virus.

En este contexto y pese a estar obligado por el acuerdo del 26 de marzo del 2020, el presidente de la CNBV, Jesús de la Fuente Rodríguez, todavía no presenta el informe que detalle las facilidades administrativas dadas a las entidades financieras por la contingencia sanitaria.

De acuerdo con distintas solicitudes de transparencia realizadas a la CNBV, hasta septiembre pasado no se había identificado evidencia documental del informe que De la Fuente Rodríguez tiene que presentar a la junta de gobierno de la comisión.

Esto pese a que dicha obligación quedó plasmada en el acta entrega-recepción que recibió el actual presidente de la CNBV cuando asumió el cargo, en octubre del 2021.

Para algunas fuentes que pidieron el anonimato, es importante que el público en general conozca a detalle estas facilidades administrativas y cómo ayudaron a que las entidades financieras sobrellevaran el cumplimiento de la carga regulatoria que tenían que cumplir durante el periodo de la contingencia sanitaria.

El equipo de prensa de la CNBV fue consultado al respecto, pero hasta la publicación de esta nota, no hubo respuesta.