El SPEI cumplirá 20 años, las fintech destacan su eficiencia 

El 13 de agosto del 2004, el Banco de México (Banxico) comenzó operaciones con el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI), fue pionero y ha experimentado una evolución significativa, adaptándose a las necesidades de un mundo cada vez más digitalizado, de acuerdo con el expresado por representantes del sector fintech.

A sus 20 años de operación, el SPEI ha sentado un precedente importante en la región gracias a su accesibilidad y eficiencia de acuerdo con lo señalado por la fintech, Sistema de Transferencias y Pagos (STP), su director ejecutivo, Jaime Márquez Poo destacó que en los últimos tres años los pagos por medio de este sistema crecieron un 300 por ciento. 

La también Institución de Fondos de Pago Electrónico (IFPE) destacó que el SPEI ha permitido a México estar a la par de economías regionales que también han adoptado sistemas de pagos en tiempo real, como lo es Brasil con el Pix lanzado en el 2020, Colombia con Transfiya;  incluso superando a Reino Unido con su Faster Payments Service y a Estados Unidos con su sistema de pagos en tiempo real FedNow que aún no ha sido lanzado.

La implementación del SPEI en México ha servido de modelo para otros países en desarrollo y economías emergentes que buscan modernizar sus sistemas de pago. Su éxito ha demostrado que es posible construir una infraestructura de pagos robusta y eficiente, incluso en mercados con retos económicos y tecnológicos”, comentó Márquez. 

Seis de cada 10 personas en México utilizan el SPEI, lo que ha permitido más de 13,703 millones de transacciones digitales desde el 2004. Este sistema es cada vez más utilizado por la población para realizar transferencias, lo cual se refleja en crecimientos constantes en el número de operaciones, e impulsa un menor uso del efectivo.

De acuerdo con datos oficiales, las transferencias por SPEI, experimentaron un crecimiento del 38% en transacciones en tiempo real, con el registro de 3,894 millones de transferencias registradas en el 2023 a diferencia de los 2,834 millones de operaciones en 2022.  

Este crecimiento se ha mantenido en los últimos años sin embargo el gran salto se dio en el 2021, año de pandemia, con respecto al año anterior con un 62% de crecimiento.

Innovación en pagos

Lanzado hace 20 años por Banxico, el SPEI ha experimentado una evolución significativa, adaptándose a las necesidades de un mundo cada vez más digitalizado. Inicialmente diseñado para facilitar transferencias electrónicas entre bancos, el sistema ha mejorado continuamente su infraestructura para ofrecer tiempos de procesamiento cada vez más rápidos y seguros.

“La evolución que han tenido estos sistemas de pago inmediatos como los son SPEI, CoDi y Dimo no terminarán aquí, seguirán modificando y fomentando su uso con nuevos procesos que involucren las finanzas abiertas con el único fin de integrar servicios de pagos digitales con otros servicios financieros creando experiencias financieras más completas, personalizadas y sencillas para los usuarios”, comentó Beatriz Durán, directora de estrategia para la plataforma de finanzas abiertas, Syncfy.

La implementación de las finanzas abiertas (open finance) en México busca respaldarse por una regulación progresiva que brinde seguridad a los usuarios y permita el intercambio de datos de forma segura. De acuerdo con los expertos, este entorno propicia que México se convierta en líder de innovación financiera en América Latina.

“Open Finance representa un cambio de paradigma en cómo entendemos y manejamos nuestras finanzas, logrando así una visión holística de nuestra salud financiera. Es una oportunidad para democratizar el acceso a servicios financieros personalizados, impulsando la inclusión, mejores costos y la competitividad en el sector”, comentó Durán.

En el país solo 39% de la población realiza pagos digitales, de acuerdo con cifras del Panorama de Inclusión Financiera 2023, sin embargo, con el desarrollo de la banca abierta, se busca facilitar la creación de servicios de pagos digitales accesibles a través de una huella digital que permite el desarrollo de nuevos productos y servicios para poblaciones no bancarizadas o sub-bancarizadas, promoviendo la inclusión financiera. Actualmente, a través de aplicaciones de pagos móviles, los usuarios pueden realizar transacciones sin necesidad de tener una cuenta bancaria tradicional.

Además, como lo sugieren los datos, el crecimiento de otros pagos en tiempo real ha ganado crecimiento en los últimos años, con el lanzamiento de Cobro Digital (CoDi) en 2019, que amplió el uso de los pagos en tiempo real a los pagos cotidianos de bajo valor a través de códigos QR y tecnología NFC con un total de más 13 millones de operaciones hasta ahora.