Finanzas abiertas comienzan a ser adoptadas pese a la falta regulación

La regulación de las finanzas abiertas (open finance) ha sido un reto para las firmas que operan en este segmento, debido a que el marco regulatorio no ha sido definido en su totalidad, pese a que se encuentra previsto en el artículo 76 de la Ley para Regular Instituciones de Tecnología Financiera, también conocida como Ley Fintech.

Sin embargo, los distintos actores del sector han comenzado a adoptar el modelo de finanzas abiertas hasta donde lo permite la normativa publicada, debido a que el interés de operar el modelo es amplio, de acuerdo con lo mencionado por expertos durante el Finnosummit Connect.

“Hay que entender muy bien el estado actual de la regulación, que es lo que se puede hacer con lo que tenemos, sin duda existen barreras, hay tiempos que considerar, por eso necesitamos asumir que puede llevar tiempo y con ese entendimiento podemos desarrollar productos”, comentó Christopher Luna, director ejecutivo de Arcus.

El modelo de finanzas abiertas contemplado en la Ley Fintech tiene como objetivo que las entidades que componen el sistema financiero puedan compartir distintos tipos de datos para generar una mejor oferta de servicios financieros, la norma establece que se pueden compartir tres tipos de datos: abiertos, agregados y transaccionales.

Sin embargo, la promulgación de las disposiciones secundarias para definir las reglas de operación para distintas entidades financieras está pendiente. De momento sólo se han emitido las disposiciones que contemplan la regulación para las Cámaras de Compensación y las Sociedades de Información Crediticia (SIC).

“Esa información enriquecida, nos abre muchas puertas, para poder hacer visibles a todas esas personas que están fuera del sistema financiero, por ejemplo una persona que tiene una cuenta de ahorros que pagan agua, luz, teléfonos etcétera, puede aportar toda esta información que nos permita generar una calificación alternativa y con ello potenciar otras aplicaciones para conocer mucho más a los usuarios”, señaló Beatriz Durán, Líder de Finanzas Abiertas, en Fintech México.

Elizabeth Moncada, jefa de entidades no financieras de Círculo de Crédito, mencionó que desde la SIC de la que forma parte, ya cuentan con herramientas para facilitar la adopción de herramientas de las finanzas abiertas en financieras más pequeñas.

“Para nosotros es muy importante el trabajar con las financieras y darles el mensaje de que cuidamos la información tanto del usuario como de las financieras, no trabajamos absolutamente nada sin el visto de usuario, creo que eso también es importante y cuidar la información del consumidor”, comentó Moncada.

Pese a la adopción que empiezan a promover las entidades, Nick Grassi, director de Finerio Connect comentó que aún existe resistencia en segmentos como la banca, ya que existe la percepción de las finanzas abiertas una amenaza, o como un requisito.

Sin embargo, Sebastián De Lara, director de Fintech México indicó que hay expectativa e interés del modelo en la banca, por lo que ya existe colaboración para las finanzas abiertas, debido a que el interés en el modelo ha llevado a los actores del sector a impulsar medidas y estar al pendiente de la regulación que emita la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

“Todos creemos que open finance es el futuro, es una de las tendencias que ya vemos, es necesaria la comunicación también para entender que en realidad los datos son de los usuarios y que nosotros somos responsables de cuidar esa información de la mejor manera y por eso también es necesario la regulación. Avanzamos mucho juntos, también como se vio en el diálogo que estamos ahora teniendo de Fintech México con la CNBV y eso es lo interesante”, indicó De Lara.