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Fraude por clonación de tarjetas, ilícito a la alza
Aunque se carece de estadísticas oficiales sobre el delito, su avance se sustenta en el importante crecimiento en los contratos de tarjetas de crédito de los últimos ocho años y la proliferación de los medios electrónicos de pago.
La clonación de tarjetas bancarias ha mostrado ser un problema relevante en México a lo largo de los últimos años: tan sólo en el pasado, dicho ilícito tuvo un crecimiento de 30 por ciento. En tanto, las pérdidas asociadas ascendieron a 700 millones de pesos, según la Asociación de Bancos de México, aunque estimaciones de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros indican que éstas podrían haber sido de hasta 1,000 millones de pesos.
Un análisis del Centro de Estudios Sociales y de Opinión Pública (CESOP) de la Cámara de Diputados indica que a medida que han aumentado los contratos de tarjetas de crédito han aumentado los casos de ilícitos relacionados con la clonación de tarjetas bancarias.
El razonamiento detrás de esta afirmación es que mientras se incrementa cada día la circulación del dinero plástico , los bancos carecen de controles suficientes para evitar fraudes, clonación y robo, tal como lo reconoce la Comisión Nacional para la Protección de Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).
Tan sólo del 2006 al 2010, los cargos indebidos por consumo y/o disposiciones no efectuadas presentados ante la Condusef se dispararon de 634 a 15,284 acciones de atención.
De acuerdo con el organismo, 57% de dichos cargos se debe al robo o extravío de tarjetas; 7% a fraudes vía Internet y 36% a la clonación de tarjetas bancarias.
La clonación es un delito financiero que ha ido al alza, sobre todo a medida que se eleva el otorgamiento de tarjetas de crédito, que ha crecido a una tasa anual de poco más de 15% en los últimos ocho años. Así, tan sólo en el 2009 en México fueron documentados 720 casos de tarjetas de crédito clonadas. De éstos, 231 correspondieron a tarjetas de Bancomer, 213 de Banamex, 70 de HSBC, 54 de Santander y 31 de Banco Azteca, según datos de la Condusef.
BARES Y RESTAURANTES, LOS PREFERIDOS
En México, la mayoría de los reportes de clonación de tarjetas proviene de bares y restaurantes, con 55%; tiendas comerciales o departamentales, 25%; y hoteles y centros turísticos, con 20 por ciento.
Lo anterior se debe a que se ha incrementado el fenómeno de fraude en establecimientos como bares y restaurantes, donde meseros o encargados logran grabar la información mediante un escaneo rápido de los códigos de las tarjeta o se percatan del NIP que tecleó el cliente y consuman la estafa realizando compras con cargo al dueño de la tarjeta o línea de crédito.
Según datos de la Asociación de Bancos de México, los clientes e instituciones crediticias pierden hasta 700 millones de pesos al año debido a la clonación de tarjetas. Para el 2011, estimaciones de la Condusef indican que las pérdidas podrían llegar hasta los 1,000 millones de pesos. Sin embargo, existe incertidumbre sobre la evolución de este delito, ya que no existen estadísticas oficiales consistentes sobre el problema.
Dada la grave problemática que representa la clonación de tarjetas bancarias en México, puede apreciarse la necesidad de desplegar un esfuerzo institucional de mayor alcance para poder estimar la dimensión y tendencias con las que actualmente se comporta este tipo de delito financiero, afirma el CESOP a través de su estudio, en el cual también indica que es necesario establecer una legislación versátil ante los adelantos tecnológicos que utiliza la delincuencia, sobre todo con la proliferación de los medios de pago electrónicos.
edmundo.sanchez@eleconomista.mx
