Hipotecas baratas no se sostendrán mucho tiempo

Los bancos con más presencia en el sector hipotecario han entrado en una competencia de tasas de interés bajas, donde la más competitiva alcanza niveles de 8.65% anual, con un Costo Anual Total (CAT) promedio de 9.9 por ciento. En los últimos tres años, la tendencia ha sido una baja de un punto porcentual promedio al año.

Con ello, algunos especialistas consideran que es poco probable que se mantengan estas ofertas en el mediano plazo, ya que a los bancos les queda un margen de utilidad bajo, por lo que algunas instituciones ofrecen estas tasas bajas sólo por algunos meses.

El plazo promedio de los créditos bancarios es de 20 años; BBVA Bancomer y Banamex tienen juntos cerca de 48% del mercado total medido en número de créditos otorgados al mes de abril del 2013.

En el caso de BBVA Bancomer, es un banco que ha mantenido una estrategia de tasas bajas, donde el promedio ponderado de su productos hipotecarios es de 10.65% anual, recientemente lanzó un programa sin límite de tiempo donde la ventaja es la disminución del porcentaje del enganche del crédito, con la meta de colocar cerca de 34,000 millones de pesos en nuevos financiamientos en el 2013.

Gonzalo Palafox, director de Banca Hipotecaria de BBVA Bancomer, mencionó: Uno de los elementos más importantes que incluimos es la solicitud de enganche muy bajo, requiriéndose desde 10%, flexibilizando una barrera a la que normalmente se encuentran los usuarios de crédito hipotecario, además les damos la facilidad de elegir entre pagos fijos o crecientes, según sean las necesidades y previsiones de los clientes .

Por su parte, la confrontación directa en tasas bajas la están dando Banamex, HSBC y Scotiabank, los cuales en los últimos dos meses han lanzado programas de tasas bajas de interés, con niveles de 8.65, 8.70 y 8.75%, respectivamente.

El banco HSBC había dado por concluido su programa en junio de este año, sin embargo, dado el lanzamiento de los otros dos competidores, decidió extender la oferta hasta agosto del 2013.

No obstante, la confrontación no se espera que se prolongue demasiado, ya que las condiciones del mercado y el tipo de productos que son las hipotecas no lo permiten, por lo que los bancos están aprovechando las buenas condiciones de fondeo bancario y la perspectiva estable de la economía.

Poco margen para la banca

Enrique Margain, director de Crédito Hipotecario de Scotiabank, explicó: La oportunidad que tienen los bancos de ofrecer este tipo de ofertas es muy buena, sin embargo, tienen plazos, ya que para el banco el beneficio que se obtiene de este tipo de créditos con estas tasas es relativamente bajo, por lo que no se puede sostener en el largo plazo .

Por su parte, especialistas del sector indican que en el caso de que el Banco de México decidiera modificar sus tasas a la alza, los bancos no podrían tener las mismas ofertas de tasas que mantienen ahora, por lo que los plazos para obtener uno de estos créditos son de sólo unos meses.

Es muy buen negocio y hay que aprovechar estas estrategias ahora, pues no sabemos cuándo se vuelvan a presentar, ya que las condiciones de la economía se nos están deteriorando, por lo que los comités de riesgo de los bancos pronto nos estarán presionando , expresó uno de los directivos bancarios consultados.

Características de los productos bancarios

BBVA Bancomer

Enganche de hasta 10% del valor del crédito, además de la simplificación del portafolio, lo que permite a cada cuentahabiente diseñar el mejor producto que le convenga de acuerdo con sus capacidades. Además no se cobrará comisión por apertura, no existen comisiones por el prepago del crédito y se incluyen cuatro seguros (vida e incapacidad, desempleo, daños y contenidos, y responsabilidad civil).

Banamex

Ofrece una tasa de 8.65% anual, además de que para sus clientes catalogados con un buen historial crediticio (Banamex 1), tiene los siguientes beneficios sobre sus créditos hipotecarios: sin comisión por apertura, sin gastos de administración, sin incremento en la tasa ni en el pago mensual y el avalúo gratuito.

HSBC

Tasa fija de 8.70%, sin penalización de prepagos y con 5% de enganche si se realiza con cofinanciamiento, con la deducción de impuestos de intereses pagados, además de asesoría personalizada.

Scotiabank

Lanzó su programa con una tasa de interés de 8.75% anual para la adquisición, construcción, remodelación o ampliación de su vivienda. Ofrece la atención personalizada y una respuesta en las siguientes 48 horas.