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Informalidad, una de las barreras para que mipymes accedan a créditos
Si se traspasara de la informalidad a la formalidad a 6.5% de las empresas, podría haber 100,000 nuevos acreditados por casi 50,000 millones de pesos más, estima la ABM.
De acuerdo con la ABM, de las mipymes formales, 1.1 millones son sujetas a crédito, pero de éstas, apenas 432,000 tienen créditos bancarios. Foto EE: Archivo
La informalidad de las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) del país, prevalece como una de las principales barreras para que tengan acceso al crédito bancario, y con ello lograr un mayor desarrollo.
Un análisis de la Asociación de Bancos de México (ABM), refiere que de las 4.8 millones unidades económicas que hay en el país, 4.79 millones o 99.8% están en la categoría de mipymes, y 10,000 o 0.2% son grandes.
Pero de las 4.79 millones de mipymes, apenas 1.79 millones son formales, y 3.0 millones informales.
De acuerdo con la ABM, de las mipymes formales, 1.1 millones son sujetas a crédito, pero de éstas, apenas 432,000 tienen créditos bancarios.
(Dentro de las formales) tenemos la oportunidad todavía de un crecimiento realmente fuerte, porque son más de 700,000 empresas a las que podemos darles crédito”, expuso recientemente Julio Carranza, presidente de la ABM.
Más formalidad, más crédito
Si más mipymes dejaran la informalidad, el potencial de acceso al crédito bancario, sería mayor.
El mismo análisis de la ABM estima que si hubiera un aumento de entre 2.7% y 6.5% en la formalidad y educación financiera de las mipymes, ello mejoraría su percepción hacia el financiamiento, y el crédito bancario podría incrementarse entre 21,000 millones y 49,000 millones de pesos.
Hoy el saldo de la cartera de crédito bancario a mipymes se encuentra en 423,000 millones de pesos. Pero en un escenario conservador de 42,000 nuevos acreditados, éste crecería en 21,000 millones de pesos; en uno moderado con 69,000 nuevos acreditados, el monto ascendería a los 35,000 millones, y en uno optimista con 100,000 nuevos acreditados, la suma sería de 49,000 millones.
“Si trabajamos en conjunto con autoridades, con el Servicio de Administración Tributaria, con las empresas y con la banca (...) si traspasamos de la informalidad a la formalidad sólo a 6.5% de las empresas, podríamos colocar 100,000 nuevos acreditados y casi 50,000 millones de pesos”, destacó Carranza.
Causas para no tener financiamiento
El análisis resalta, con base en una encuesta, que la principal causa por la que las mipymes no cuentan con financiamiento, tiene que ver con la “autoexclusión”, pues 48% contestó que no les interesa o no lo necesitan.
A ésta le siguieron que utilizan otros medios de financiamiento (18%), son muy caros (12%); creen que no cumplen con los requisitos (11%), tienen muchas deudas (6%), y no confían en los bancos (1.4%), entre otras.
“En los que dicen que no les interesan o no lo necesitan, realmente lo que hace falta es una educación financiera, que entiendan cómo es el crédito, que los ayudemos a que esto sea más fácil para ellos y que les demos programas que les permitan participar, de una manera más fácil, en la obtención de un crédito bancario”, mencionó Carranza.
