Modelo de comisiones desfavorece al trabajador: expertos

Especialistas de las administradoras de ahorro para el retiro (afores) aseguraron que el actual esquema en que se cobran las comisiones no favorece a los trabajadores en su ahorro para el retiro, pues en casos extremos llegan a pagar más por una comisión que por la aportación que realizan.

Tapen Sinha, director del Centro Internacional para la Investigación en Pensiones del ITAM, indicó que las afores no deberían cobrar su comisión sobre saldo sino por flujo de aportación.

Con el modelo que ocupan las afores para el cobro de comisión, el cual se cobra sobre saldo, genera que los trabajadores paguemos 20% más de nuestra contribución, lo que genera que no tengamos mayor rendimiento .

Por ejemplo, un trabajador realiza cada mes aportaciones por 250 pesos, en seis bimestres tiene un saldo de 3,000 pesos. Suponiendo una comisión de 1.7%, si se le cobrara al trabajador su comisión por el flujo de aportación (500 x 0.017) pagaría 8.5 pesos bimestralmente, lo que daría un total de 51 pesos por los seis bimestres.

Al cobrar por saldo, los ahorradores pagan mayor comisión, pues como dicho capital va aumentando, cada bimestre incrementa la cuota. En el primer bimestre se cobraron 8.5 pesos por los 500 pesos, en el segundo se cobraron 17 pesos por 1,000 pesos de sueldo, e incrementa la cuota sucesivamente. Al sumar las comisiones que se cobraron durante los seis bimestres se erogan 178.5 pesos. Esto muestra una gran diferencia entre cobrar por flujo de operación y sobre saldos.

Sinha expuso que en Chile, cada dos años las afores compiten para tener la menor comisión y la que gana se queda con la mayoría del mercado. Todas las nuevas cuentas que entren en el sistema se dan a esa afore, con este método se ha reducido el cobro en poco tiempo, nosotros no estamos haciendo nada parecido .

Otra de las vías que recomienda el directivo del Centro Internacional para la Investigación en Pensiones es que se debe promover la educación financiera para que los usuarios sepan qué se les está cobrando y cuánto deben pagar, ya que la información que da tanto la Consar como las afores es insuficiente.

Lo que deben hacer es cobrar un porcentaje de las afores y utilizar el dinero para educar a las personas. Salen algunas explicaciones en la Consar y en Internet, pero recordemos que más de la mitad de la población no cuenta con este servicio .

Por su parte, Rogelio Ladrón de Guevara Domínguez, experto del Instituto de Investigaciones y Estudios Superiores de las Ciencias Administrativas de la Universidad Veracruzana, coincidió en que la base para calcular la comisión no debe ser sobre el salario de cotización, sino sobre el flujo de aportación bimestral, ya que al momento de aplicar el porcentaje de la comisión es muy notorio que se cobra más sobre el saldo que sobre las aportaciones.

Anteriormente, las afores estaban autorizadas para utilizar tres tipos de comisiones: sobre flujo de aportaciones, sobre saldos y sobre rendimientos netos, describe en su ensayo Lo negro de las comisiones de las afores .

La comisión sobre flujo la llevaban a cabo 13 afores. Dicha comisión la calculaban bimestralmente, pero su error es que las comisiones se realizaban sobre el saldo bimestral y no sobre las aportaciones bimestrales, expresa Ladrón. Si el saldo de un trabajador es de 8,000 pesos, se le descuentan las cuotas tripartitas y 2% sobre el SAR, obtiene un flujo de aportación bimestral de 520 pesos .

Si la aplicación de la comisión se diera sobre el flujo de las aportaciones bimestrales que fueron de 520 pesos, el importe de la comisión sería de 8.84 pesos y no de 136 pesos, una gran diferencia , expresó.