Reguladores enfrentarán retos en digitalización y tecnificación

En el nuevo gobierno, las autoridades financieras se enfrentarán a diversos desafíos en materia de digitalización y tecnificación, que serán críticos para mantener la competitividad y la estabilidad del sistema financiero en un entorno con más entidades operando de forma digital.

La digitalización de cada vez más instituciones financieras, más allá de las fintech, significará retos para una supervisión con mayor especialización y para la autorización de entidades, de acuerdo con Álvaro Vértiz, socio y director en México de la consultora Dentons Global Advisors.

“La continuidad podría ser importante, siempre y cuando esté muy enfocada en la parte técnica, sobre todo porque ha habido avances importantes en el desarrollo del sector financiero”, agregó Vértiz.

Además, uno de los desafíos para el nuevo gobierno será mantener el ritmo de atención en las solicitudes para la autorización de nuevas entidades. En la actual administración del presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), Jesús de la Fuente, se ha autorizado a 56 Instituciones de Tecnología Financiera (ITFs) bajo la Ley Fintech.

“Nunca había habido tantas autorizaciones como en esta gestión, también porque es el momento de las fintech, pero lo que estamos viendo que es un sector muy vivo y en continuo desarrollo, tendría que haber cierta continuidad en la administración para efectos de que esa evolución continúe y se siga desarrollando”, señaló Vértiz.

A las solicitudes para la constitución de entidades digitales, se suman las de instituciones bancarias, de las que diversas firmas ya iniciaron su proceso, también hay procesos para la autorización de Sociedades Financieras Populares (Sofipos), segmento en el que algunas ya operan de forma totalmente digital.

“Un desafío también será actualizar la regulación a una que permita ese desarrollo de manera competitiva y justa, de ahí viene la necesidad de modernizar leyes y circulares para efectos de adoptarlas", explicó Vértiz.

En este escenario, la CNBV anunció en agosto del 2023 que iniciaría un programa de digitalización para dar más eficiencia a los procesos de autorización y supervisión de entidades, ello consistiría en la adopción de nube e Inteligencia Artificial (IA).

“Vienen otros temas interesantes, en términos de cómo se manejarán los sistemas para que se comuniquen con otros, cómo se adoptará esta tecnología como IA y aprendizaje automático en las plataformas, y la atención a otros pendientes como el tema de los criptos y las finanzas abiertas”, indicó Vértiz.

Financieras digitales

Neobancos

De los últimos cuatro bancos autorizados, tres son filiales de grupos financieros que operarán únicamente de forma digital sin sucursales y la última corresponde a Revolut, firma de tecnología financiera británica.

Fintech 

Del universo regulado de las fintech, 78 ya se encuentran autorizadas, de éstas 56 ya iniciaron operaciones.

Sofipos

En las finanzas populares, Nu mantiene operación como Sofipo digital hasta que inicie su transición a la figura bancaria, mientras que otras como Finsus y Stori también tienen una operación únicamente digital.

Solicitudes 

De las entidades financieras digitales, la ITF Mercado Pago anunció que iniciaría su proceso de licencia bancaria, mientras que otras firmas como Nu, Plata, entre otros ya iniciaron el proceso.

sebastian.estrada@eleconomista.mx