Sistema del ahorro para el retiro en México, innovador en América Latina: BID

El Sistema del Ahorro para el Retiro (SAR) es el más innovador de la región ya que la Comisión Nacional del Sistema del Ahorro para el Retiro (Consar) y el gobierno federal han avanzado en el sistema del ahorro como es la implementación de programas como GanAhorro y la aplicación Afore Móvil, además de la expansión del ahorro mediante el consumo en tiendas de conveniencias, de acuerdo con Mariano Bosch, especialista principal en la División de Mercados Laborales del Banco Interamericano de Desarrollo (BID).

Bajo la misma sintonía, Oliver Azuara, economista senior en la División de Mercados Laborales del BID, reconoció que el sistema de cuentas individuales mexicano es sumamente desarrollado, pero la demanda de los servicios no es la que se quisiera. 

"Hay muchas áreas de mejora para saber en dónde acercarnos más a los trabajadores y que identifiquen más los beneficios que tiene el sistema de previsión", comentó Azuara durante su participación en la presentación de los resultados del informe "Ahorro sin barreras en México: Lecciones de las intervenciones del Laboratorio de Ahorro para el Retiro", realizado por el BID.

Azuara comentó que se debe consolidar el pilar del ahorro voluntario porque si no, no será posible lograr pensiones justas. Para llegar a la consolidación se necesita de una regulación favorable, de la innovación en los productos y de la tecnología.

GanAhorro, reconocido por el BID

GanAhorro de AforeMóvil a la fecha cuenta con 20,000 usuarios y se han abonado a las cuentas individuales de los trabajadores más de 1 millón 990,000 pesos en forma de ahorro voluntario, ha revelado la Consar en el marco del vigésimo cuarto aniversario de la creación del SAR.

Por ello, México ha sido el terreno más fértil donde hemos ido acompañando el esfuerzo del gobierno que ya había iniciado esta travesía para hacer el ahorro más sencillo y fue posible porque la Consar y el gobierno ya venían avanzando en la creación de un ecosistema para el ahorro que facilitara dar el paso adicional para facilitar el ahorro voluntario, comentó Mariano Bosch.

"Lo que hicimos fue un estudio que es lo que pasaba en los municipios que tenía muchos de éstos puntos de ahorro (ahorro mediante consumo) y cómo municipios que eran parecido pero con menos puntos de ahorro, nos permitió entender cuál es el impacto de abrir estos canales (...) Aquellos lugares donde tenían más tiendas de conveniencia consiguieron aumentar su ahorro en 10% el número de contribuciones y en 12% el número de personas que lo hacían", comentó Bosch.

El BID aprovechó la tecnología implementada en México, en particular la implementación de la Afore Móvil, para realizar programas pilotos y, entonces, empezó a mandar mensajes "push" a través de la app para recordarle a las personas la necesidad de ahorrar y el resultado fue prometedor porque se incrementó el ahorro.

"Entre los ahorradores que ya estaban en el sistema, se incrementó el ahorro 16 por ciento. Es decir, aquellas personas que recibieron el mensaje push ahorraron 16% más que las que no recibieron el mensaje entre los ahorradores. Sin embargo, los que no eran ahorradores no tuvimos un efecto y es un mensaje que aplica a este piloto, es mucho más fácil empujar a la gente que ya está en el sistema que traer nuevos al sistema", comentó el funcionario del BID.

santiago.renteria@eleconomista.mx