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Sistema financiero debe empujar la regulación secundaria del open finance
La legislación actual está frenando el potencial de la banca abierta en comparación al crecimiento en otros países.
Las tecnologías que hacen posibles las finanzas abiertas (open financie) plantean oportunidades para las entidades del sistema financiero, ya que brindan la posibilidad de promover la apertura y la interoperabilidad, permitiendo a los usuarios acceder a más servicios.
Sin embargo, para alcanzar esos estándares es esencial que el sistema financiero asuma un papel activo en la promoción y regulación, de acuerdo con Temenos, plataforma de banca abierta (open banking).
Según datos de la firma, la industria fintech en México crece 23% de forma anual, sin embargo, la legislación actual está frenando el potencial de la banca abierta en comparación al crecimiento observado en otros países, como Brasil que cuenta con más de 17.3 millones de usuarios de banca abierta, según la Federación de Bancos Brasileña.
En palabras de Sonsoles Perucho, directora global de estrategia de mercado de Temenos, impulsar la regulación secundaria no sólo beneficiaría a las tecnológicas financieras sino también a las entidades bancarias, ya que expandirá las oportunidades de negocio, mediante el uso de Interfaces de Programación de Aplicaciones (APIs).
“Ese pequeño empujón que hace falta en la regulación, hay que fomentarlo para la implementación del open finance; además, hay que tener en cuenta que está basado en el uso de APIs, por ello todas las entidades financieras también deben dar ese empuje a las plataformas abiertas”, indicó Perucho.
La Ley para regular las Instituciones de Tecnología Financiera, también conocida como Ley Fintech se publicó en marzo del 2018, en su Artículo 76 se establecen las normas para regular la compartición de tres tipos de datos: abiertos, agregados y transaccionales.
La promulgación de las disposiciones secundarias para definir las reglas de la operación para distintas entidades financieras está pendiente. De momento sólo se han emitido las disposiciones que contemplan la regulación para las Cámaras de Compensación y las Sociedades de Información Crediticia.
Por ello, la directiva señaló que se debe dar mayor difusión sobre los alcances de esta tecnología en sectores como el bancario, para que estas entidades a su vez impulsen la regulación de estas tecnologías.
“Cuando hablamos de open banking podría asustar la premisa de la colaboración a través de compartir datos entre diferentes tipos de bancos e instituciones financieras no bancarias, por eso hablamos de impulsar la agenda regulatoria, pues esta tendencia siempre debe priorizar la seguridad de los datos del cliente”, indicó Perucho.
Impulso del crédito
De acuerdo con una encuesta de Temenos, 72.9% de los entrevistados mexicanos han realizado una compra con celular hasta por 1,000 pesos, por lo que Perucho sostiene que en el país la banca abierta también podría aumentar la inclusión financiera de los sub-bancarizados y no bancarizados, ampliando las líneas de crédito a quienes actualmente no pueden cumplir los requisitos establecidos por los bancos tradicionales.
El open finance permitió a las financieras aumentar hasta 30% las tasas de aprobación, para quienes no cuentan con un historial crediticio negativo, de acuerdo con información recabada por la fintech Belvo.
“Las plataformas abiertas permiten darle a los bancos las herramientas necesarias para que ellos puedan definir esas políticas de inclusión para poder bancarizar de forma adecuada a la población; a través de compartir información podríamos dar mucho más acceso al crédito”, indicó Sonsoles.
