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Sector Financiero

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Finanzas embebidas, la clave de la competencia para nuevos jugadores

Integrar servicios en una plataforma permite que los usuarios puedan obtener un préstamo, pago o seguro, sin tener que acudir directamente a bancos u otras financieras.

Las finanzas embebidas o embedded finance, son la integración de servicios financieros en plataformas digitales de distintos sectores.Foto: Especial

La agilidad será decisiva para la competencia entre las instituciones financieras de base tecnológica, especialmente para las firmas que se encuentran operando bajo una regulación de banca o de Sociedad Financiera Popular (Sofipo) para que puedan extender el alcance de sus servicios y competir con otras entidades, de acuerdo la firma especializada en soluciones de pagos y tecnología financiera, Fiserv. 

“El crecimiento que tendrán estas entidades será en la medida que puedan ofrecer soluciones en tiempo real, que les permitan brindar finanzas embebidas, modelos de negocio, entre colaboraciones para empresas que podrían contar con una licencia financiera o no, porque vamos a ver casos de empresas financieras que no van a tener licencia, pero que van a tener la agilidad suficiente para competir y de la que podría carecer una entidad regulada”, mencionó Luis Antonio Brauer, director de desarrollo de negocios y estrategia en Fiserv.

Las finanzas embebidas se refieren a la integración de servicios financieros dentro de productos o plataformas que no son financieras, de acuerdo con la firma Finerio Connect. Esta integración permite que los usuarios puedan obtener un préstamo, pago o seguro, sin tener que acudir directamente a bancos u otras financieras, estos servicios se encuentran “embebidos” o integrados en otras experiencias digitales.

Un ejemplo de ello es la alianza que Liverpool y Actinver anunciaron en mayo del 2022, para ofrecer servicios financieros mediante la plataforma de la cadena de tiendas departamentales.

“Habrá una inversión muy fuerte de financieras en plataformas, en soluciones y en proveedores, que ya están listos para brindar estas soluciones mediante finanzas abiertas. Aunque aún no se detonan las finanzas abiertas para compartir los datos de clientes, hoy todavía está muy limitado a procesos de consulta transaccional, cuando se regule abrirá muchísimo la colaboración entre entidades financieras y no financieras”, resaltó Brauer.

En este contexto, el Fintech Radar México 2024 indicó que algunas de las soluciones fintech que tuvieron un mejor desempeño en el 2023, con un incremento en el número de proyectos y tasas bajas de deserción, fueron los emprendimientos de finanzas abiertas especializados en las finanzas embebidas.

Brauer mencionó que existe expectativa por las finanzas abiertas, con un enfoque tecnológico centrado en soluciones basadas en interfaz de programación de aplicaciones (APIs, por su sigla en inglés). Según el directivo, estas aplicaciones permiten la transferencia segura de información de los usuarios a través de mecanismos en la nube.

“Nuestra apuesta por una banca abierta sigue siendo algo muy fuerte a nivel global, en la región latinoamericana y en México. Hoy la están usando muchos de nuestros usuarios y creemos que eso va a crecer todavía mucho más en los siguientes años”, destacó Brauer.

Neobancos

Sin embargo, Brauer señaló que las entidades financieras tradicionales tienen un reto para brindar soluciones de una forma ágil y generar experiencias a partir de la información de sus usuarios y que es uno de los principales motivos por los que grandes entidades han optado por crear neo entidades totalmente digitales que puedan adaptar de mejor forma estas herramientas.

“Tienen toda la información de los cuentahabientes y les está costando mucho vernos como un cliente único al que se le puede ofrecer un portafolio de soluciones y de productos financieros. El reto que tienen esas entidades es generar más experiencias a través de esa información”, indicó Brauer.

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