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Trump endurece reglas de identificación para enviar remesas y solicitar créditos
Donald Trump giró una orden ejecutiva para que el Departamento del Tesoro y los reguladores financieros modifiquen la reglamentación para endurecer los requisitos de identificación de clientes que hacen transferencias transfronterizas de bajo monto.
El presidente de Estados Unidos, Donald Trump, ordenó al Departamento del Tesoro y los reguladores financieros emitir nuevas disposiciones de vigilancia a bancos y entidades financieras, que afectarían el envío de remesas a México.
La orden ejecutiva que lleva por título “Restoring integrity to America´s financial system” que deberá contar con detalles muy específicos, tendrá que estar lista en un lapso de 160 días.
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Aunque la orden no prohíbe directamente las remesas, sí plantea nuevas reglas de vigilancia financiera.
La medida pone especial atención al uso de ITIN ( número fiscal utilizado por personas que no cuentan con Seguro Social), así como a transferencias internacionales pequeñas, plataformas digitales de pago y depósitos en efectivo que el gobierno considera potencialmente asociados con actividades ilícitas.
La nueva orden ejecutiva, se señala que “incluso la prestación de los servicios financieros más básicos sin la identificación del cliente, pueden representar una amenaza significativa de seguridad nacional y pública”.
Precisaron que “las transferencias transfronterizas de fondos de bajo monto se han utilizado para facilitar o cometer financiamiento al terrorismo, narcotráfico, trata de personas y otras actividades ilegales”.
Enfatizaron que “los análisis de tendencias financieras han revelado la existencia de centros de actividad financiera relacionada con el fentanilo en Estados Unidos vinculados a cárteles con base en México”.
“Se requieren programas sólidos de identificación de clientes y medidas de debida diligencia reforzadas para mitigar estos riesgos”, señalaron.
“Incluso la prestación de los servicios financieros más básicos sin las prácticas adecuadas de identificación del cliente puede ser objeto de abuso para facilitar el financiamiento de actividades que representan amenazas significativas para la seguridad nacional y la seguridad pública”.
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Información detallada del emisor
De esta forma, de acuerdo con el documento, los bancos y empresas remesadoras tendrán que recabar información más detallada de los emisores, como datos de contacto e identificaciones oficiales.
Ahí mismo explicaron que “para proteger al sistema financiero contra el fraude y el abuso, el Departamento del Tesoro tendrá que emitir en un plazo de 60 días una advertencia formal a las instituciones financieras sobre riesgos asociados a varias categorias de actividad sospechosa”.
En esta advertencia deben quedar descritas como señales de alerta:
Patrones de evasión de impuestos por parte de empleadores; omisiones sistemáticas de retención de impuestos sobre el empleo de personas no autorizadas para trabajar en aquel país.
Subrayaron que debe quedar detallado que contarán como entes sospechosos aquellos que permitan el uso de documentos de identidad extranjeros para hacer los envíos de pagos transfronterizos.
Igualmente sucederá si hay empresas fantasma que oculten la identidad de beneficiarios finales; así como el uso de empresas de servicios monetarios no registradas, procesadores de pagos de terceros o plataformas entre pares para eludir las nuevas disposiciones.
Impacto en México: aceleración de aquí a septiembre
De acuerdo con la directora de análisis económico y financiero de Banco Base, Gabriela Siller, dicha medida podría afectar el envío de remesas a México, asumiendo que 35% de los trabajadores mexicanos en aquel país, no tiene estatus legal para emplearse.
Anticipa que se presentará un envío adelantado, ya que dieron un plazo de 160 días para la entrada en operación de las nuevas medidas.
Entonces espera que aprovecharán junio y julio para adelantar los envíos antes de una caída en septiembre.
Siller estimó que también se volverá a presentar el factor miedo para los trabajadores desplazados, que todavía utilizan el INE u otras identificaciones no oficiales para hacer la transferencia y a partir de la entrada en vigor de estas medidas, tampoco enviarán.
Una tercera vía de impacto: a partir de esta nueva orden, los amigos y familiares de trabajadores desplazados ya no podrán ayudar a hacer los envíos de remesas, pues pueden ser considerados como sospechosos e incluso delincuentes.
La experta dice que con estas medidas se cierra el círculo de envío de dinero a México por parte del crimen organizado y también se cierra a las personas que trabajan allá de manera ilegal, pues ya no podrán pedir créditos.
“Están haciendo una política migratoria todavía más restrictiva y están restando incentivos para que más migrantes se vayan allá de manera ilegal”.
En Estados Unidos viven 11.5 millones de mexicanos de los que 35% tienen estatus migratorio irregular.
“De materializarse este bloqueo al envío de remesas por parte de indocumentados, es probable que busquen alternativas para el envío de dinero, pero sería inevitable un desplome de las remesas en dólares entre 10 y 20% anual”.
