Hipotecas de bancos empujan construcción de vivienda

La venta de casas por parte de las desarrolladoras de vivienda que cotizan en la Bolsa Mexicana de Valores (BMV),  registró un crecimiento en el 2021 en lo que corresponde a la colocación por medio de créditos hipotecarios de la banca comercial.

Por ejemplo, en el caso de Consorcio ARA, en el acumulado de los 12 meses del 2021, de las 6,464 casas vendidas,  la escrituración correspondiente al segmento de bancos y viviendas se ubicó en 19.7%, dato casi cinco puntos porcentuales arriba de 14.3% registrado en el 2020.

Así, según los últimos datos disponibles, el año pasado ARA colocó más de 1,270 casas por medio del crédito hipotecario.

En el caso de Vinte, en su reporte enviado a inversionistas sobre sus resultados de 2021, se detalló que en el cuarto trimestre, los ingresos por clientes con hipotecas otorgadas por bancos se ubicaron en 37%, desde un 27% al cierre del 2020.

Además, la empresa detalló que en el 2021, la banca comercial registró un crecimiento de 16% anual en sus financiamientos otorgados, con un monto 25% mayor al prestado en el 2020.

El año pasado, el crédito hipotecario en su conjunto vio un repunte respecto a los resultados del 2020, primer año de la pandemia, sin embargo en lo individual, algunos jugadores aumentaron su participación.

Para construir, hay que vender

Para este año, se prevé que la demanda de créditos hipotecarios aumente 10.1%, según la Estimación de Financiamiento de Vivienda 2022, documento que fue elaborado por Sociedad Hipotecaria Federal.

Este aumento previsible, sería principalmente por el incremento de los préstamos para mejoramiento, mientras que para adquisición de casas, se espera una caída de 29% respecto a lo colocado en el 2020.

Sin embargo, para miembros de la industria de la vivienda, para que la construcción genere la cadena de valor por insumos, generación de empleos y transacciones inmobiliarias como comercialización de terrenos, es necesario que se dinamice la compra de vivienda, tanto nueva como usada.

Domingo Valdés Díaz, director de Finanzas de Vinte, comentó en entrevista  que el hecho  de que el crédito hipotecario fuera el único que registró crecimiento durante los primeros meses de pandemia no solo ayudó a las instituciones financieras, sino que dinamizó a todo el sector, lo cual aumentó una vez que se declaró a la construcción como industria esencial.

“El 2021 también es un año de crecimiento, tenemos un 7.8% de aumento en hipotecas para la vivienda nueva, nosotros creemos que el más importante para impulsar la construcción es este (financiamiento), siendo el sector bancario el que más creció, por mucho”, detalló el directivo.

“El crédito a la vivienda nueva hace que funcione toda la cadena de valor. La banca ha sido sumamente responsable en el crédito para vivienda nueva, por el crecimiento de doble dígito tanto en el 2020 como en el 2021, y por otro lado ha mantenido un nivel de cartera vencida en alrededor de 3.2%, sumamente sano”.

Además, en el caso de financiamiento para vivienda usada, el directivo detalló que este rubro también es relevante, pues al impulsar la comercialización de casas, quienes venden normalmente buscan una nueva residencia, lo cual genera que la cadena de valor siga moviéndose.

En el caso de los mejoramientos, el directivo de Vinte consideró que es importante en la medida en la que impulsa que los propietarios de las viviendas den mayor valor a sus casas para posteriormente reintegrarse al mercado.

La construcción, motor de la economía

La industria de la construcción cerró con un crecimiento de 3% anual en el 2021, de acuerdo con información del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi).

Parte de este crecimiento logró sostenerse por las más de 164,000 casas en producción del año pasado, que se edificaron, según datos del Registro Único de la Vivienda (RUV).

Por ello, para el directivo de Vinte, es ahora necesario que la construcción de casas se mantenga, ya que la falta de estas operaciones no solo ocasiona frenos en la cadena de valor, sino que se pondría en riesgo el abasto de demanda habitacional, es decir, lugares donde vivir.

“Sería peligrosísimo que el país no tuviera una producción de casas ante el crecimiento poblacional que hay, producimos un bien básico”, sentenció.

"Ni el Infonavit, ni Fovissste ni la banca pueden otorgar créditos para vivienda nueva, si no hay construcción de vivienda nueva, es imposible".