Mexicanos caen en deudas por administrarse mal

Sin ninguna duda, la principal causa de endeudamiento entre los mexicanos es una mala administración financiera, estimó un estudio de la reparadora de crédito Resuelve tu Deuda. Además, se especificó que 62% de las personas que llegan a sus oficinas lo hace por este motivo.

Kathy Quintero, vocera de la firma, explicó que “la mala administración financiera está muy vinculada a un uso inadecuado del crédito. Eso pasa cuando un individuo ve sus tarjetas como un ingreso extra, elige la que le ofrece el banco sin investigar primero, maneja más plásticos de los que puede financiar o no tiene un presupuesto y comienza a pagar una tarjeta con otra; de esta manera sólo está desarrollando hábitos que lo dejan muy expuesto a un sobreendeudamiento”.

De igual manera, informó que la deuda promedio de quienes conforman este grupo es de 139,000 pesos, 3,000 más que la media nacional. Además, destacó que más de la mitad de las personas en este grupo son hombres, lo que refuta el mito de que las mujeres son más propensas al endeudamiento por sus hábitos de compra.

Asimismo, la experta en finanzas personales señaló que las personas también han llegado a Resuelve tu Deuda debido a que algún evento perjudicó su estilo de vida y los llevó a un impago, tal es el caso de la reducción de ingresos.

“Este motivo afecta a dos de cada 10 clientes de la reparadora de crédito y está generalmente asociado a perfiles laborales de salarios irregulares como comerciantes, arrendadores y freelancers, entre otros”, explicó Quintero.

Confirmó que la deuda de este segmento es de aproximadamente 136,000 pesos por persona y, aunque sólo cuatro de cada 10 deudores son mujeres, se les dificulta más pagar lo que deben. Esto se debe a que su ingreso promedio es de 10,000 pesos mientras que el de los hombres asciende a 14,000, por lo tanto, ellas tendrían que ahorrar su salario íntegro durante más de un año para liquidar, sin tomar en cuenta los intereses generados durante ese periodo.

“Hay personas a las que les resulta difícil conocer su capacidad de pago cuando obtienen ingresos variables. Por ello, recomiendo que calculen su salario promedio mensual, revisando su actividad del último año o los últimos seis meses. De esta manera lograrán ajustar su presupuesto y evitarán las deudas asfixiantes en los meses de poca actividad”, consideró.

GENERE UN FONDO DE EMERGENCIA

Asimismo, la experta indicó que la pérdida de empleo es la tercera causa de endeudamiento, ya que integra 10% de los clientes de Resuelve tu Deuda.

“Aquí se manifiesta la tendencia de que a más edad, mayor es el número de deuda, ya que mientras los Millennials desempleados suman adeudos por un monto promedio de 88,000 pesos, la generación baby boomer acumula 156,000”.

El fondo de emergencia es un dinero que tiene a la mano, equivalente a tres o hasta seis meses de sus gastos fijos, esto quiere decir que durante ese tiempo sus deudas seguirán pagándose.

Kathy Quintero insistió en que una buena práctica preventiva es generar este ahorro, ya que de esta manera se podrá menguar alguna situación que desajuste las finanzas de las personas y las orille a ocupar las tarjetas de crédito para cubrir su gasto corriente.

Por su parte, Rebeca Azaola, Country Manager de Afluenta, consideró que administrar bien su dinero será la única manera de lograr tener unas finanzas sanas y para alcanzarlo se puede apoyar en la asesoría que las nuevas plataformas digitales brindan.

A través de éstas aprenderá a optimizar sus finanzas y manejar el dinero de una forma más inteligente y conveniente.