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Planeación y ahorro a largo plazo
Los fondos de inversión de deuda tienen varios niveles de riesgo, los cuales van relacionados con los papeles y el tiempo en los que se invierte.
Al pensar en inversiones se piensa en el corto plazo, ya sea para este año o el que viene; sin embargo, cada es vez más importante hacer una planificación patrimonial, fijando metas de corto y largo plazo.
En este artículo me gustaría abarcar un tema que es relevante no perder de vista al momento de hacer esta planeación que es el dinero que se tiene que ahorrar para cuando llegue el momento en que los hijos entren a la universidad.
Entre más se tarde uno, más trabajo va a costar, aunque nuestros hijos estén pequeños, desde ahora se puede empezar a ahorrar para que cuando sea el momento tengan más libertad al escoger el lugar donde estudiarán. Además, ahora está implícito seguir con una maestría y claro, eso también cuesta.
Existen muchas universidades en el país y de distintos precios, por el momento no es necesario saber qué quieren estudiar, simplemente considerar en qué institución nos gustaría que lo hicieran y hacer una corrida de lo que cuesta ahora y cuánto podría costar en 10 o 15 años.
Me gustaría ejemplificar cómo se puede plantear para lograr el objetivo.
1 Definir un monto objetivo.
2 Tener un compromiso de ahorro ya sea mensual, semestral o anual.
3 Establecer el tipo de inversión que se debe hacer para lograr el objetivo, entre más años se tengan para cumplirlo mayor riesgo se puede tomar.
La inversión estará relacionada con las necesidades de cada persona. Tomar en cuenta la variedad que existe en el mercado, en cuanto a fondos de inversión, pues son una excelente alternativa de inversión.
Los fondos de inversión de deuda tienen varios niveles de riesgo que van relacionados de acuerdo con los papeles en los que se invierte (gubernamentales, privados, corporativos), así como los plazos (corto, mediano y largo plazo).
En cuanto a renta variable, existen fondos que invierten en el mercado accionario en México, pero ya se tiene acceso a mercados internacionales a través de los fondos.
El hacer una buena diversificación permite aprovechar oportunidades que se presentan en los diferentes mercados.
No olvidar que este tipo de inversiones son de largo plazo y no deberán verse afectadas por volatilidades que se puedan presentar.
Si faltan 15 años para que nuestro hijo entre a la universidad, se pueden hacer inversiones más agresivas (mayor exposición en renta variable); en cambio, si faltaran cinco años el riesgo que se toma debiera ser menor, ya que a mayor plazo le corresponde mayor riesgo y a un mayor riesgo la posibilidad de obtener un mayor rendimiento.
No existe la combinación perfecta y tampoco se tiene que ser experto en mercados financieros, siempre está la opción de acercarse con un asesor patrimonial para, junto con él, encontrar el portafolio que más se adecua a sus necesidades.
*La autora es VP Comercialización Asset Management BBVA Bancomer.
m.banuelos@bbva.bancomer.com