Conoce cuál es la ruta para alcanzar el bienestar financiero en 3 pasos

Saber a dónde va tu dinero cuando lo gastas o cómo lo distribuyes es clave para aprender a darle un mejor uso y que no sea una fuente importante de estrés.

Debido a que las finanzas personales también afectan emocionalmente a las personas es necesario comenzar a desarrollar estrategias que nos ayuden a manejar mejor nuestros recursos para poder hacer frente a las circunstancias inesperadas y alcanzar nuestros objetivos.

Dado lo anterior, Vanguard nos comparte una guía que nos muestra la ruta hacia lograr el bienestar financiero donde a través de tres pasos nos explican como al mejorar ciertas acciones las personas pueden acercarse a sus objetivos, sin importar dónde se encuentren en su camino financiero.

Pasos

Paso 1: Tomar el control de sus finanzas.

Para iniciar es relevante crear un presupuesto efectivo y aprovechar las oportunidades de alta recompensa, como pagar el mínimo de todas las deudas, pagar deudas con intereses altos, como préstamos de día de pago y tarjetas de crédito.

En este primer paso se debe tomar en cuenta que el presupuesto es personal y se debe adaptar a tus propias necesidades.  “Un presupuesto es una herramienta para la concienciación, la gente necesita saber dónde va a parar su dinero”

De acuerdo con la gestora un presupuesto efectivo es aquel que puede mantener su hogar mientras ahorra para tus metas. “Comience por centrarse en satisfacer las necesidades actuales y utilizando la cantidad restante en los temas descritos anteriormente. Algunas personas pueden tener la capacidad de ahorrar hoy, mientras que otros pueden necesitar enfocarse en controlar los gastos”.

Aquí hay cuatro estrategias presupuestarias populares:

1. Método del sobre. Categorizar gastos, escribir cada uno nombre en un sobre aparte. Hoy en día, muchos  bancos te permiten crear billeteras digitales que permitir una función similar. Por cada gasto, coloque el efectivo en el sobre designado. Todo lo que puedes gastar en esa categoría es el  dinero en efectivo en ese sobre.
2. Utilice un presupuesto de base cero. Cada mes, comience un nuevo presupuesto, cuestionando la importancia de cada gasto.
3. Págate a ti mismo primero. Apartar dinero de los ingresos primero para sus objetivos de ahorro. Después de eso, es libre de gastar el dinero restante como desee.
4. Enfoque. Asigne dinero a tres categorías: vivir gastos, deseos y ahorros. Los seguidores de este enfoque podrían utilizar el popular  Método 50/30/20 asignando el 50% de los ingresos a gastos de manutención, 30% a necesidades y 20% al ahorro. El apartado de ahorro debe incluir dinero reservado para emergencias, jubilación y otros objetivos.

Paso 2: Prepárese para lo inesperado.

Los hogares pueden beneficiarse de reservar ahorros de emergencia para cubrir gastos modestos e inesperados; crear un fondo de contingencia en caso de pérdida de empleo; y evaluar las necesidades de seguros y documentos legales.

El seguro es un componente importante del bienestar, permitiendo que los hogares compren protección contra pérdidas financieras inesperadas o no deseadas. Este enfoque consiste en sopesar estas cuatro características:

Ante lo anterior, Vanguard recomiendan que los hogares tengan al menos las siguientes coberturas según corresponda a su situación

• Seguro de enfermedad.
• Seguro de vida
• Seguro de discapacidad
• Seguro de vehículos motorizados
• Seguro de propietarios de vivienda o inquilinos

Paso 3. Avance hacia sus objetivos.

Para que los hogares logren sus objetivos financieros a largo plazo, es aconsejable eliminar primero los impedimentos para alcanzarlos. Por lo que ahora nos centramos en dichos objetivos que se dividen en cuatro categorías:

1. Jubilación, educación y salud. Los hogares deben considerar ahorrar más en fondos con ventajas impositivas y cuentas para financiar una jubilación cómoda,  pagar la educación y cubrir los gastos de salud  ahora o en el futuro.
2. Vivienda, vehículo, vacaciones y jubilación anticipada.  Se recomienda a los hogares que consideren el uso cuentas sujetas a impuestos para ahorrar a corto plazo.
3. Amortización de deuda con intereses más bajos. Es importante de pagar los intereses más bajos de alguna deuda para alcanzar a liquidarla0
4. Donaciones caritativas. Finalmente, recomiendan también “invertir en otros” para a través de acciones de caridad.