Seguros: Lecciones de resiliencia y prevención tras la destrucción que dejó Otis

En el corazón de Acapulco, donde la carretera La Escénica se eleva majestuosamente sobre la colina, Zibu, un restaurante de alta gastronomía y con vistas inigualables a la bahía de Puerto Marqués, enfrentó la furia desatada del huracán Otis, dejando este espacio en situación adversa, una imagen de desolación donde antes había elegancia y sabor.

“El huracán Otis ha sido devastador. Nos ha afectado a todos los sectores. En mi ámbito de restaurantes, si hubo daños estructurales a nuestros lugares. La fuerza de la naturaleza ha golpeado con fuerza y ha afectado en nuestro mobiliario, equipo y propia estructura. La principal afectación sin duda es la reactivación del propio negocio. Ante un evento de esta magnitud tu negocio tiene que estar cubierto para solventar las pérdidas y la falta de ingresos ocasionados mientras se vuelve a la normalidad y se reactiva la economía (nuestro principal reto como empresarios). Y sobre todo poder darle tranquilidad a tus empleados y tu gente en la que su empleo es su única fuente de ingreso”, comentó el chef Eduardo Palazuelos en entrevista con El Economista.

Explicó que se está viviendo una situación muy delicada, “supongo que las aseguradoras están desbordadas de peticiones y trabajo. Al momento de contratar un seguro debes de considerar tres figuras fundamentales: la aseguradora, el ajustador y tu agente. Ya que ellos van a atender tu solicitud y van a ayudarte. En nuestro caso aún estamos en el proceso de ajuste, en este proceso se está llevando a cabo el escenario de los daños. Están poniendo en papel lo sucedido para poder indemnizarnos”.

Eduardo Palazuelos comentó que el proceso de reclamo con la aseguradora “en este caso AXA ha sido muy ágil y se nos ha asignado un ajustador muy rápido para su análisis”.

La importancia de una póliza

Pienso que contar con un seguro es básico y todos los empresarios y personas en general, debemos hacernos conscientes de ello. Asegurar nuestro patrimonio es vital. Así como una vez al año al menos revisar con su agente las pólizas, ver sus coberturas y montos (que estos se adecuen a su operación y sus necesidades). Muy pocas personas y empresas contaban con seguro en Acapulco y en estos momentos es cuando es fundamental haberlos contratado”, insistió Palazuelos.

Mencionó que todas las coberturas son importantes, daños a edificio, contenidos, etcétera. “Así como contratar la cobertura de ‘Fenómenos Hidrometeorológicos’, sobre todo en costas y playas como Acapulco”, en Guerrero solo existen 7,128 asegurados, lo que representa 0.84% del total de pólizas, según datos de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF).

“Una de las coberturas más valiosas es la de Pérdidas Consecuenciales: está cobertura te va a ayudar cuando hay un cierre de tu actividad principal y a causa de ello, tus empleados y tu negocio se ven afectados. Mientras se reactiva tu negocio, la aseguradora te va a indemnizar con un monto que tú estipulas en la contratación para que puedas ayudar a tu gente en esos momentos de paralización”, dijo Palazuelos.

La póliza de seguro, más que un simple contrato, se revela como el faro que guía al restaurante de vuelta, reafirmando la importancia de estar preparados ante la incertidumbre. El restaurante Zibu, ya tiene fecha de reapertura, febrero del 2024.

Otras afectaciones

Las dramáticas imágenes del hotel Princess del Grupo Mundo Imperial, que circularon en redes sociales tras el paso del huracán Otis dejó un panorama desolador. Un hotel, que ha sido sinónimo de vacaciones y descanso y que además es un ícono de grandes eventos, como el Tianguis Turístico o la Convención Bancaria quedó dañado.

Afortunadamente, cuenta con una póliza de seguro integral con una cobertura de eventos hidrometereológicos. Este caso es un ejemplo palpable de la importancia de estar asegurado frente a imprevistos naturales. Incluso, la Asociación Riviera Diamante Acapulco informó que algunas de las instalaciones que pertenecen al grupo ya iniciarán operaciones: Palacio Mundo Imperial (1 de febrero del 2024), Pierre Mundo Imperial (2 de febrero del 2024), Expo Mundo Imperial (1 de febrero del 2024), Arena GNP Seguros (23 de febrero del 2024) y Fórum Mundo Imperial (14 de marzo del 2024).

Otro caso es el de Mariana J., propietaria de un automóvil de gama alta, quien reside en una zona costera de México, vulnerable a fenómenos meteorológicos extremos. El huracán Otis, un ciclón de categoría 5, azotó la región con vientos devastadores y lluvias torrenciales. “A pesar de las precauciones tomadas, el vehículo sufrió daños irreparables debido a la caída de un árbol y la inundación subsiguiente. Tras una inspección detallada, se determinó que el automóvil había sufrido una ‘pérdida total’, ya que los costos de reparación superaban significativamente su valor de mercado”.

La póliza de seguro de Mariana ofrecía una cobertura que igualaba el valor de mercado del vehículo antes del desastre. Dentro de las semanas siguientes, la compañía de seguros le proporcionó una compensación económica que le permitió adquirir un nuevo vehículo, mitigando significativamente el impacto financiero que la pérdida de su automóvil había generado.

Aseguradoras

La Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) reporta que el sector asegurador ha registrado más de 16,000 siniestros en Guerrero, con una estimación de indemnización de alrededor de 20,000 millones de pesos, al cierre del 17 de noviembre. Esto incluye daños a hoteles, vehículos y propiedades de negocios y hogares. Estos números subrayan la magnitud del desastre y la importancia de los seguros para una recuperación efectiva.

Incluso, la Secretaría de Hacienda y la CNSF ampliaron el plazo para el pago de primas a asegurados en Guerrero. “Esta medida busca beneficiar a contratantes, asegurados y beneficiarios que enfrenten dificultades económicas debido a la contingencia generada por el huracán Otis. Además, esto no representará un costo financiero adicional para los asegurados”, destaca un comunicado de prensa.

Perspectiva

Según Fitch Ratings, el huracán Otis, aunque trágico, no ha impactado significativamente la rentabilidad de la industria aseguradora mexicana. La agencia destaca que el sector está bien capitalizado y regulado, con una baja penetración de mercado. Esto sugiere que, a pesar de las enormes pérdidas, el sector asegurador en México permanece sólido y preparado para enfrentar futuros desafíos.

El caso de Guerrero y el huracán Otis ilustra claramente la importancia del seguro en la resiliencia de una comunidad. La situación ha sido compleja para evaluar y compensar los daños en una zona turística como Acapulco. El difícil acceso post-desastre y las limitaciones de comunicación han obligado a las aseguradoras a buscar métodos innovadores, como el ajuste en línea para autos. A pesar de estos obstáculos, las aseguradoras han logrado distribuir anticipos significativos, facilitando en alguna medida la recuperación económica de la zona.