Crecemos más porque damos crédito a la medida

A pesar de que la principal premisa de la reforma financiera que entró en vigor el año pasado es otorgar más crédito a tasas más bajas, siguen sin existir las condiciones para que esto sea así. Quedan pendientes, como la certeza de que los bancos cobren más rápido las garantías cuando un acreditado deje de cumplir con sus obligaciones de pago, argumentó Carlos de la Cerda, director general del Banco del Bajío (BanBajío).

Sin embargo, aclaró que el crédito que otorga la banca comercial tiene tasas de crecimiento tres veces superiores del ritmo al que crece la economía. Ésta anualmente lo hace entre 2 y 3%, mientras que el financiamiento de la banca en general ha crecido entre 10 y 15% (hoy lo hace a 8% anual). De acuerdo con mi experiencia, de 36 años en el sector, cuando el país ha arrojado índices de crecimiento entre 5 o 6%, el crédito bancario lo ha hecho hasta 20% , afirmó.

En entrevista con El Economista, De la Cerda adelantó que su objetivo es alcanzar el estatus de banco nacional en los siguientes siete años.

De acuerdo con el Banco de México, al cuarto trimestre del 2014 sólo 44% de las empresas tenía un endeudamiento bancario. ¿Eso significa que el crédito bancario para empresas todavía no es el óptimo y que la reforma financiera no tiene el impacto deseado?

Con la reforma se restringieron muchas cosas a los bancos, dieron mucho poder a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y a la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros que ahora revisa todos los contratos y quita cláusulas que considera abusivas.

La promesa mayor de la reforma financiera está todavía por cumplirse: que los bancos podríamos cobrar más rápido las garantías cuando el cliente no pague; hoy los juicios se toman el mismo tiempo que hace años. Mientras que en otros países un juicio para recuperar una garantía, ya sea hipotecaria o de maquinaria, es mucho más ágil y por lo tanto los bancos prestan más sin garantías hipotecarias, en México todavía es una promesa que no se ha cumplido. 

Crece por arriba ?del sistema

BanBajío refleja índices de crecimiento por arriba del sistema bancario en general.

En el último año nosotros crecimos 13% en el sector de la producción, mientras que la banca en general, en el mismo periodo, creció 8% en este mismo sector.

BanBajío ha crecido 55% más que el financiamiento hacia el sector productivo de la economía (sector empresarial y agronegocios); sin embargo, yo no veo en la reforma financiera ningún factor catalizador para que los bancos presten más.

Nosotros somos una institución sumamente flexible en diseñar un traje a la medida a los clientes. Ésa es la ventaja de un banco mexicano que tiene la dirección general muy pegada al mercado.

Al cliente le damos un crédito y los servicios que necesita, eso es muy difícil de hacer para un banco de corte global, porque ellos manejan trajes estándar, que son buenos, pero son más rígidos. Nosotros somos más flexibles para acomodarnos a las necesidades reales del cliente.

Si la economía no acaba de despegar, ¿cuál es el futuro del otorgamiento del crédito y en particular de BanBajío?

Nosotros tenemos el objetivo de alcanzar el estatus de banco nacional en los siguientes siete años. Nos falta llegar a alrededor de 20 ciudades para cubrir las 100 más importantes del país, donde se genera 99% del PIB. Definitivamente queremos avanzar en la medida que crece nuestra red de sucursales y en la atención por el lado del consumo, pues hoy nos enfocamos al lado de la producción, es decir, en las personas físicas, para lo cual estamos apostando fuertemente en la banca electrónica.

¿Qué aspecto se debe atender con más prontitud dentro del sistema bancario?

A mí me gustaría que las autoridades revisaran muy detenidamente los compromisos adquiridos a través de Basilea III, ya que es un conjunto de medidas muy adecuadas para países que son maduros y desarrollados y por lo tanto de lento crecimiento; por ejemplo, las medidas restrictivas en materia de los coeficientes de liquidez que le imponen a la banca son restricciones adicionales para el crédito.

Los créditos de largo plazo, si no están fondeados, consumen una gran cantidad de capital, al igual que los créditos a tasa fija como los hipotecarios, entonces esta medida que proviene de ese conjunto de normas es para una banca distinta a la nuestra: más especulativa. Esas medidas no son la más adecuadas para impulsar el crédito en la banca.

¿Y cuál es la parte positiva que ve en Basilea III?

Hay medidas adecuadas para hacer una política más basada en riesgos preventivos. Pero en general lo más positivo de todo es que hoy tenemos el sistema financiero más sólido que ha tenido el país. Nunca se habían tenido las tasas tan bajas como hoy. México goza de un sistema financiero fuerte, bien capitalizado, que puede seguir creciendo a niveles más rápidos que la economía y cumplir con su función de canalizar el ahorro hacia proyectos productivos y de consumo.

fernando.gutierrez@eleconomista.mx