De fraude en cajeros a lavar dinero por el mundo, la nueva alerta de la UIF sobre el blanqueo de capitales

El fraude en cajeros automáticos, principalmente ubicados en zonas turísticas de México, fue el mecanismo que dio paso a una compleja red de lavado de dinero a nivel internacional, la cual utilizó diversas entidades y actividades para poder blanquear los recursos fraudulentos por medio del sistema financiero global.

La Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de la Secretaría de Hacienda emitió una alerta al sistema financiero y al ecosistema de actividades vulnerables, llamada Fraudes - Cajeros Automáticos, en la cual detalla el mecanismo que detectó por el cual se lavó una cuantiosa cantidad de recursos provenientes de fraudes en cajeros automáticos instalados en zonas turísticas en el país.

En el documento, al cual este medio tuvo acceso, se describe cómo una banda de delincuentes, integrada en su mayoría por extranjeros, creó una empresa que rentaba cajeros automáticos a una institución financiera y por los cuales se copiaban datos de tarjetas de crédito y de débito, con el fin de extraer recursos en efectivo.

"De lo anterior, resultó un modelo o estratagema de operaciones con recursos de procedencia ilícita que permitió a la organización el manejo de activos con una apariencia de licitud bajo la imagen y prestigio de una institución financiera", se puede leer en el documento.

De acuerdo con la UIF, esta firma de compraventa de cajeros automáticos generó ingresos millonarios y se convirtió en una de las operadoras de skimming (robo de información de tarjetas) más grandes del mundo.

Colocación, diversificación e integración

Según la literatura del lavado de dinero, este delito se integra de tres fases: colocación, diversificación e integración, con el fin de hacer pasar recursos ilícitos como lícitos.

En este caso, la colocación se llevó a cabo cuando esta banda realizó inversiones millonarias en inmuebles por medio de otra empresa, donde el líder del grupo delictivo aparecía como representante legal y el cual estaba vinculado corporativamente con distintas personas morales y físicas que tenían un patrón común: poca permanencia de recursos e inconsistentes con sus declaraciones fiscales.

La diversificación de los recursos llegó cuando los integrantes de la banda realizaron operaciones mediante el uso de efectivo por importantes sumas de dinero, por medio de operaciones con cheques interbancarios y de caja, además de que llevaron transferencias internacionales por montos que no eran acordes a su actividad económica.

Parte de esas transferencias se realizaron a países que son considerados paraísos fiscales.

En el paso de la integración, los integrantes de esta banda adquirieron diversos inmuebles, realizaron operaciones con tarjetas de servicio o de crédito, compraron automóviles de lujo y relojes, además de que participaron con cantidades cuantiosas en juegos de apuestas.

Dadas las elevadas operaciones financieras que realizaron, la UIF no sólo detectó la red de lavado de dinero, sino también inconsistencias fiscales en sus declaraciones. "No existía una lógica de operación derivado de la diversidad en las actividades comerciales aunado a un patrón de operaciones poco congruente".

Según la UIF, las irregularidades detectadas encuadran en los supuestos de depósitos, retiros, traspasos y transferencias, desde o hacia el extranjero, con recursos de origen ilícitos relacionados con fraudes cometidos por medio de cajeros automáticos, así como una lesión al fisco federal.

51 pasos clave

En el documento, la Unidad de Inteligencia Financiera escribe 51 pasos que fueron clave para que esta banda pudiera defraudar y lavar las ganancias de su actividad ilícita.

En la cronología presentada, la unidad destaca que el líder de la banda, que en el documento es presentado como IORGHU, registró depósitos, del 2019 al 2020, por 6.4 millones de pesos y retiros prácticamente por la misma cantidad.

Asimismo, uno de sus socios, identificado como SORINA, recibió entre el 2016 y el 2017 en su cuenta bancaria depósitos por 2.3 millones de pesos, provenientes de una cuenta contratada en otro país.

La UIF resalta que el esquema es complejo por el uso de distintas entidades financieras y actividades, como bancos, centros cambiarios, casas de bolsa, transmisores de dinero, juegos de apuesta, tarjetas de servicio, compra y venta de automóviles y adquisición de inmuebles, con el fin de ingresar recursos de procedencia ilícita al sistema financiero tanto nacional como internacional.

Además, presenta las señales de alerta con el fin de que los sujetos obligados a la normativa antilavado puedan identificar casos similares, entre las que destacan:

• Personas físicas y empresas registran operaciones por montos altos, en un corto periodo de tiempo, no acordes con el perfil transaccional manifestado al momento de la apertura de la cuenta.
• Concentración de retiros en cajeros automáticos, particularmente establecidos en zonas de alto volumen de turistas en el país.
• Recursos retirados de manera inmediata a través de cheques, transferencias o efectivo.
• Cuentas que registran como beneficiarios a personas extranjeras.
• Empresas registran actividades económicas incongruentes debido al alto volumen de recursos operados.
• Múltiples giros enviados a personas sin ningún vínculo ni relación aparente y en zonas con presencia de grupos delictivos.
• Operaciones en transmisores de dinero que rebasan el umbral de monto permitido en operaciones con moneda extranjera.

La Unidad de Inteligencia Financiera presentó las denuncias correspondientes ante la Fiscalía General de la República y solicitó el aseguramiento de cuentas de las personas y empresas señaladas.