Los seguros en México, en fase de reestructura

En los últimos 12 meses, el sector asegurador ha enfrentado diversas modificaciones regulatorias; se eliminó la oferta de seguros de gastos médicos ilimitados y se suprimió la tasa de referencia para las pólizas de rentas vitalicias de contribución definida.

Aunado a los cambios mencionados, como resultado de la reforma laboral, se incrementaron las sumas aseguradoras de las pólizas de responsabilidad civil y está por entrar en vigor el seguro de autos obligatorio en carreteras y puentes federales, además ya comenzaron los trabajos de la circular única que regirá a la nueva ley de seguros y fianzas.

La normativa publicada el 4 de abril,que entrará en vigor dentro de dos años, promoverá una reestructura del sector.

Paris Greene, abogado de la Asociación Mexicana para el Fomento de la Cultura del Seguro y la Fianza (Amfosef), afirmó que las actualizaciones, abrogaciones y modificaciones de algunas circulares y leyes que impactan a las aseguradoras, tienen que ver con una reestructuración que está padeciendo el sector.

NUEVOS MODELOS DE CAPITAL

Las empresas del sector tendrán que adaptarse a nuevos modelos de cálculo de capital y reservas, someterse a revisión de calificadoras de riesgos, fortalecer su gobierno corporativo y tener una mayor transparencia en sus operaciones.

La nueva ley contempla también que las aseguradoras que venden gastos médicos puedan ofertar productos y servicios de prevención de enfermedades, es decir, seguros de salud y, a su vez, las Instituciones de Seguros Especializadas en Salud podrán vender pólizas de accidentes personales.

Además se permitirá que las compañías de seguros de crédito oferten una póliza de caución.

Este seguro es una oportunidad para que el sector crezca en este segmento y darle más confiabilidad al producto; al final, las afianzadoras deberán considerar la posibilidad de convertirse en aseguradoras de caución , expresó Alfredo Bonifaz, secretario general de Mapfre.

REFORMA FINANCIERA

Paris Greene enfatizó que las línea que trae el nuevo gobierno es atraer la inversión extranjera al país y al tener una mejor regulación, se le da una mayor certidumbre a los empresarios para que inviertan en México, lo que beneficia a la sociedad en general.

Sobre la atracción de inversionistas internacionales, la reforma financiera, que será presentada esa semana al Congreso, contempla que puedan operar en México empresas aseguradoras de capital 100% extranjero.

Con ello se suprime la obligación de que las compañías tengan que recibir de la Comisión Nacional de Inversiones Extranjeras una resolución favorable para que su participación dentro de las empresas no rebase 49 por ciento.

Para Fernando Solís Soberón, presidente de la AMIS, la reforma financiera promoverá el crecimiento del sector porque impulsa que las instituciones financieras otorguen créditos a la población.

Lo anterior debido a que estas instituciones buscarán ligar un seguro a las personas contratantes de algún financiamiento.

Modificaciones en la ley ?de seguros y fianzas

• Las aseguradoras tendrán que adaptarse a nuevos modelos de cálculo de capital y reservas (Solvencia II).
• Las compañías de seguros de crédito podrán ofertar pólizas de caución.
• Las aseguradoras de gastos médicos podrán ofertar la cobertura de prevención.
• Las instituciones de seguros especializadas en salud podrán vender pólizas de accidentes personales.
• Los ajustadores estarán sometidos a una regulación estricta, similar a la de los agentes de seguros.
• Las aseguradoras deberán entregar a la Condusef los contratos de adhesión.
• Tratándose de instrumentos de deuda distintos a los gubernamentales que sean objeto de oferta pública, deberán contar con al menos una calificación no inferior a la que determine un supervisor.

Otros cambios en el sector

RENTAS VITALICIAS

• En noviembre del 2012, la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas eliminó la tasa de referencia a la que debían ceñirse las aseguradoras que ofertan rentas vitalicias, para los pensionados de contribución definida.

AUMENTAN SUMAS INDEMINIZATORIAS ?DE RESPONSABILIDAD CIVIL

• Se modificó el artículo 502 de la Ley Federal del Trabajo para que las sumas indemnizatorias por muerte derivada de responsabilidad civil pasaran de 730 a 5,000 días de salarios mínimos. Por esto, las aseguradoras incrementaron las sumas aseguradas de los productos de responsabilidad civil que venden.

GASTOS MÉDICOS ILIMITADOS

• A partir del 7 de abril de este año, las empresas aseguradoras no pueden ofertar seguros de gastos médicos ilimitados. De acuerdo con el regulador, el producto sólo se ofertará si éste es renovado.

SEGURO OBLIGATORIO PARA AUTOS

• En marzo del 2012, la Cámara de Diputados aprobó modificaciones a la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal, que establece la obligatoriedad para que los automóviles que circulen por caminos y puentes federales contraten un seguro de responsabilidad civil, de no hacerlo los conductores serán sometidos a multas.

yuridia.torres@eleconomista.mx