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Sofipos, con un importante nivel de competencia para la banca
Presentan un riesgo operativo considerable: especialistas.
Puebla, Pue. El sector de las sociedades financieras populares (sofipos) actualmente presenta un riesgo operativo considerable, debido a que para la banca múltiple ya representa un nivel de competencia importante, lo que ha tenido consecuencias negativas, advirtió Fernando Sandoval, director de Instituciones Financieras de la calificadora HR Ratings.
Durante su participación en la II Convención Nacional de la Asociación Mexicana de Sofipos (Amsofipo), Sandoval comentó que entre más importante se está volviendo el sector a la banca múltiple le preocupa más, porque realmente las sofipos dependen mucho de ésta para poder hacer todas sus transacciones .
Ante este panorama, recomendó que las sofipos realicen alianzas con las instituciones bancarias con la finalidad de que no existan casos como el cierre de cuentas. Además, Sandoval sugirió analizar el riesgo que les representan las entidades no reguladas, pero que trabajan en el mismo mercado que estas entidades.
Se puede llegar a malinterpretar como una competencia desleal. Si bien las sofipos tienen que apegarse a una metodología de calificación de cartera, otros jugadores no, y al no tener esta regulación se pueden llegar a distorsionar sus indicadores del microcrédito, de nómina o de consumo , expuso Sandoval.
Para José Luis Negrín, director de Evaluación de Servicios Financieros del Banco de México (Banxico), aunque las sofipos han cumplido las normativas que se establecieron en la reforma financiera, todavía hay un área de oportunidad para que más entidades del sector utilicen sistemas de pagos más eficientes y seguros.
Las sofipos por la posibilidad de captar depósitos pueden jugar un rol importante en la inclusión (de medios electrónicos de pagos). De las 45 sofipos registradas hay nueve participando en el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios, teniendo una participación muy marginal en éste .
Un sector lleno de retos
Durante la convención de la Amsofipo, los participantes del sector, como autoridades y otros involucrados con el mismo, analizaron a profundidad el panorama actual para concluir que las entidades tienen que prepararse para los cambios que desde el año anterior enfrenta como consecuencia del fraude de Ficrea; asimismo, se coincidió en que existe la necesidad de que la banca de desarrollo trabaje más de cerca con este tipo de intermediarios financieros.
Para Guillermo Colín García, presidente de la Amsofipo, no hay duda de que el sector ha tenido una profesionalización a pesar de los tropiezos de algunas entidades; sin embargo, eso no ha despegado a estas instituciones de la normatividad.
Las sofipos son percibidas como un actor muy importante dentro del sector financiero mexicano, en el que cada vez es más necesario trabajar con transparencia en el desarrollo económico del país. Es ahí donde radica la importancia de estar apegado a la legalidad y siguiendo las distintas normas que nos rigen , expresó Colín García durante una de sus intervenciones en este foro.
Piden más apoyo de la banca de desarrollo
Uno de los temas que causaron un amplio debate fue el de la participación de la banca de desarrollo en este sector. En la actualidad, la principal fuente de fondeo de las sofipos es la captación de recursos, que representa 89% del total de su financiamiento, lo que significa que el crédito de los bancos de fomento todavía está contenido hacia este tipo de entidades.
Pese a esto, para Bernardo González Rosas, titular de la unidad de Banca de Desarrollo de la Secretaría de Hacienda, los bancos gubernamentales están en toda la disposición de atender a las sofipos.
(...) Si sienten que a los programas de la banca de desarrollo les falta un cajón de la oferta que ustedes necesitan, estamos dispuestos a escucharlos , explicó el funcionario de Hacienda en una de sus participaciones.
González Rosas adelantó que este sector es tomado en cuenta por el gobierno federal en las estrategias de inclusión financiera, pues atienden a sectores en poblaciones remotas con 1,090 sucursales en todo el país.
Esos intermediarios están incluidos en la política nacional financiera (que próximamente se anunciará); están incluidos para que lleguen a las poblaciones más remotas, para atender a la gente que no ha tenido acceso a servicios financieros , expuso González Rosas.
Caso Ficrea se supera
Para Fernando Sandoval el impacto de reputación al sector por el fraude de Ficrea se ha amortiguado por las acciones destacadas que han realizado otras entidades.
Existe un riesgo reputacional en el sector, que poco a poco ha ido cambiando. Si bien el tema de Ficrea impactó de una manera muy importante, ahora tenemos acciones importantes de otras entidades que han ayudado a permear el mercado (...) Es algo con lo que el sector tiene que luchar año con año para cambiar esta percepción , explicó.