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Obtén un crédito y crece tu negocio

Aprovecha el apoyo de la banca comercial.

martes 14 de junio de 2011 - 17:39

La falta de información sobre los diversos programas de apoyo y los planes de financiamiento a los que tienen acceso las pequeñas y medianas empresas (Pymes), el miedo a no cumplir con los requisitos que se solicitan para obtener un crédito y el poco conocimiento de las facilidades de pago existentes, son factores que alejan a los empresarios de la ayuda que puede proporcionarles la banca privada para reforzar o hacer crecer sus negocios.

Entre los servicios que la banca ofrece a sus clientes, es posible encontrar diferentes programas y planes de apoyo a Pymes, los cuales van desde la realización de préstamos, hasta paquetes que también incluyen asesorías por parte de diversas compañías especializadas en aumentar el valor de los negocios, asegura David Romero, director de Centro de Incubación del Tec de Monterrey, Campus Ciudad de México.

Las opciones de crédito y financiamiento que ofrece la banca privada a las Pymes son amplias: hay préstamos que van desde 5,000 pesos hasta 15,000 millones de pesos dependiendo del banco al que se solicite el crédito y de las necesidades de la compañía, así como de su capacidad de pago.

“La banca tiene diferentes paquetes o servicios que se adaptan a las necesidades de cada empresa. Les puede ofrecer paquetes de servicios que incluyan manejo de chequera o tarjetas de débito. También les puede otorgar créditos para comprar activo fijo o para realizar obras”, explicó Ramón Alejandro Caballero Chávez, catedrático de la Escuela de Contaduría de la Universidad Panamericana.

Andrés Aymes, director general adjunto de personas morales de Grupo Financiero Banorte, aseguró que “en los últimos años y mediante acuerdos que hemos logrado establecer entre los bancos, se ha destinado una enorme cantidad de recursos para apoyar a este sector empresarial, tan sólo en los últimos cinco años los bancos privados hemos entregado cerca de 250,000 millones de pesos en crédito a las Pymes”.

Las barreras

Para obtener un crédito bancario, en México falta una mayor cultura financiera, dijo Clemente Ruiz, coordinador de posgrados en la Facultad de Economía de la Universidad Nacional Autónoma de México (UNAM), “pues la falta de conocimiento acerca de la variedad de apoyos que otorga la banca priva hace que los empresarios no aprovechen estos recursos”, dijo.

“Las Pymes necesitan desarrollar una mayor cultura financiera, muchas de las personas no saben cómo acercarse a los bancos, ni cómo solicitar un financiamiento y por eso no los usan” comentó.

El trámite para solicitar un financiamiento es muy sencillo, no importa si eres persona física con actividad empresarial o si eres persona moral; sólo debes presentar entre seis y ocho documentos, dependiendo de la entidad financiera a la que te acerques, y comprobar a través de tus estados financieros que no has tenido problemas económicos que se reflejen en el buró de crédito de las entidades bancarias, coinciden especialistas.

“Para poder financiar a los empresarios y permitir que sigan creciendo, solicitamos son dos cosas fundamentales: que tengan un buen historial de crédito, esto lo podemos constatar revisando la información que se tiene en el Buró de Crédito y la segunda es que podamos constatar, viendo los estados financieros de la empresa, que tienen la capacidad para pagar el préstamo”, confirmó Aymes.

Disciplina financiera

Sin embargo, es importante que antes de solicitar un crédito el dueño de la empresa realice un análisis sobre la utilidad que le va a dar al dinero y considerar las proyecciones de las ventas que tendrá para que cuando soliciten el préstamo lo haga basándose en su capacidad de pago.

“Siempre es importante tener claro cuál es el flujo de efectivo que se tienen dentro de una empresa y hasta que grado se puede contraer una deuda sin que eso distraiga la atención de los empresarios de su labor de ventas”, explicó Romero.

Una vez que se obtiene un financiamiento hay que estar conscientes de que habrá que entregar un pago a la entidad bancaria correspondiente de acuerdo al plazo establecido entre el empresario y las entidades financieras, lo importante es que se realice el pago a tiempo para evitar caer en la cartera vencida de los bancos.

“No es difícil si se tiene una disciplina financiera sana, comenzando por el hábito de ahorrar un poco de dinero de las ventas, desde que se inicia la empresa, lo cuál le dará a los dueños de los negocios una base para hacer una inversión a futuro y de ser necesario solicitar un crédito”, aconsejó el profesor del Tec de Monterrey.