¿Qué es la conciliación bancaria y por qué es importante para los negocios?

Lograr que las cuentas cuadren es una de las tareas más importantes de los negocios, pero también una de las más tediosas, pues se requiere analiza mucha información financiera. Para ello los emprendedores y micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) usan la conciliación bancaria.

De acuerdo con BBVA, la conciliación bancaria es un “procedimiento contable cuyo objetivo es asegurar que los saldos y las transacciones registradas en los libros empresariales coincidan con los datos proporcionados por el banco”.

Es decir, es un procedimiento en el que se compara la información financiera del negocio con los datos bancarios, el objetivo es identificar discrepancias, errores u omisiones en los registros contables y tomar medidas correctivas.

René Martín Torres Fragoso, cofundador y presidente de Contpaqi señala que la conciliación bancaria es fundamental para asegurar la integridad de los datos financieros y mantener un control preciso de las operaciones, así como para tener una visión clara que facilita la toma de decisiones informadas y mayor confianza.

Este análisis puede realizarse mensual, trimestral o semestral, y a las mipymes les permite mantener un control riguroso sobre sus finanzas y mantener el crecimiento del negocio.

Conoce los beneficios

Aspel señala que, para las empresas con menores recursos, como son las mipymes, evitar errores contables y posibles fraudes es fundamental.

“Un desfalco o una mala administración de los fondos puede resultar en un impacto devastador. La conciliación bancaria actúa como un salvavidas, permitiéndoles identificar a tiempo cualquier inconsistencia e implementar acciones correctivas”.

Además, la información obtenida brinda la posibilidad de responder de forma rápida a los nuevos retos y oportunidades, debido a que se tiene un conocimiento certero de su situación de liquidez, facilitando la toma de decisiones estratégicas como nuevas inversiones, financiamiento o reestructuraciones.

Asimismo, la conciliación bancaria se vuelve imprescindibles para preparar declaraciones tributarias precisas y evitar costosas multas o sanciones.

“Esto es muy relevante en un contexto como el de México, donde 33% de los emprendimientos tienen problemas con sus pagos de facturas, y dónde 28% de ellos fracasan por una mala administración, situación que se coloca en el top cuatro de razones para cerrar las cortinas de una mipyme”, precisa René Torres.

¿Cómo realizar una conciliación bancaria?

René Torres dice que el primer paso es reunir la información: documentos, facturas y extractos bancarios, como estados de cuenta, después se revisan los registros contables internos de la organización, como libros de contabilidad y recibos.

Luego se realiza una comparación minuciosa de montos, fechas y descripciones de las operaciones, ello permitirá identificar cualquier error.

“Cuando se encuentran diferencias, estas se investigan a fondo para determinar su origen, ya sean errores internos o del banco. Luego, se realizan los ajustes necesarios en el registro de operaciones contables”.

Una vez que se realizan los ajustes necesarios y se corrigen los errores, es necesario realizar una nueva conciliación para verificar la coincidencia del saldo y asegurar que la información es precisa, concordante y completa.

Rene destaca la importancia de digitalizar procesos, debido a que permiten acceder rápidamente a los pagos y las facturas y generar reportes detallados, reduciendo errores y tiempo.

“Asimismo, permiten determinar el Impuesto al Valor Agregado (IVA) de una forma más segura; ya que al conocer los movimientos de las operaciones bancarias y las facturas relacionadas a estos movimientos, es posible detectar cuando hace falta un Recibo Electrónico de Pago”.

Puntualiza en que la tecnología le permite a los emprendedores dedicar más tiempo a la innovación y al crecimiento, asegurando una administración financiera sólida y confiable.