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Consideraciones a la hora de invertir
El 2023 está por concluir. Ha sido un periodo relevante en términos de inversión y ahorro. La aparición de múltiples opciones para incursionar en el mundo de las inversiones ha sido interesante, porque elevó la curiosidad de aquellos que quieren iniciarse en este andar. Para otros, en cambio, ha sido una experiencia que resulta un poco más compleja pero igualmente atractiva, debido a que por el número de alternativas, en ocasiones se les complica elegir el producto adecuado a sus necesidades.
Es fundamental delimitar los fines u objetivos por los cuales se tiene planeado guardar dinero o invertirlo, así como tomar en cuenta el tiempo con el que se cuenta para hacerlo. Decidir por el camino de las inversiones es asumir posibles riesgos, y hacerlo no está mal; por ejemplo, se deben tener en cuenta algunas restricciones de acuerdo con la naturaleza de los productos o los candados que les colocan las autoridades, mismos que se establecen por anticipado ante una posible complicación de la institución en la que se invierte.
Tener un objetivo definido le permite al inversor gestionar las variables de tiempo y riesgo; toda inversión de corto plazo podrá considerarse para objetivos que requieran menos de un año, en el mediano plazo se encontrarán las metas que puedan tomar entre un año y tres años; y los de largo plazo, son los que requieren más de tres años.
Sobre los productos para iniciar cualquier proyecto que se proponga, el inversor deberá conocer sus bondades y posibles restricciones o riesgos. Mientras más información se obtenga, se podrá entender mejor su funcionamiento. Entre las características a considerar, se deberá tener en mente la posibilidad de recuperar el dinero invertido.
El pagaré es uno de esos instrumentos en los que desde el inicio se conoce el tiempo que el dinero estará invertido y también se tomará conciencia que durante este lapso no se podrá disponer de los recursos ahí colocados. Existen otros productos en los que se puede invertir y si se tuviera alguna necesidad, permiten recuperar el capital sin mayor complicación.
Es común escuchar que la gente opta por invertir en productos que tengan un mejor rendimiento, sin analizar los posibles riesgos en los que se incurre, ello por la naturaleza del producto. Por lo anterior, es recomendable analizar si el vehículo de inversión por el que se optará es regulado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), órgano descentralizado con autonomía y facultades ejecutivas que supervisa y regula a los integrantes del sistema financiero mexicano.
Adicionalmente, se debe tener claro que la cuenta en la que se depositarán los recursos tiene un seguro de depósitos respaldado por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), que tiene la misión de garantizar la protección a los depósitos bancarios para los inversionistas, y en caso de ser así, conocer el monto protegido por dicha institución.
El mercado financiero en México sin duda seguirá creciendo y lo mejor es que siempre busca ofrecer a los inversionistas de todas las categorías un mejor rendimiento por su dinero, encontrar nuevas formas de seguir innovando y, sobre todo, dar acceso a todas las personas de tener mejores oportunidades de seguir creciendo su patrimonio.
*Miguel Ángel Paez Carreón esAssociate Product & Market Intelligence de BBVA Asset Management.
