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Crece auge por fondos de inversión, ¿cómo abrir un contrato?
Esta herramienta te da la oportunidad de invertir junto a otras personas en un conjunto de instrumentos financieros. Existen fondos de inversión para todo tipo de personas, el punto es definir cuál es su perfil de inversionista.
ACTUALIZACIÓN 18/09/2023 18:40 HORAS: Esta versión corrige en el séptimo párrafo la cifra sobre la cantidad de recursos administrados por los productos financieros mencionados.
En México cada vez más personas se interesan en buscar opciones para invertir su dinero; el mito de que sólo la gente que gana mucho puede ser inversionista se está quedando atrás.
Hoy en día cualquier persona puede abrir un contrato para invertir en fondos de inversión, hay opciones para todo tipo de público y además ahora son más accesibles.
Por ejemplo, instituciones como BBVA te dan la oportunidad de abrir una cuenta en un fondo de inversión con 50 pesos, otras plataformas como GBM te permiten hacerlo con 100 pesos y también hay de montos más altos.
Gerardo Aparicio, director de Cultura Financiera de la Bolsa Mexicana de Valores (BMV), destacó que los fondos de inversión son ese producto donde expertos conforman una cartera con una serie de instrumentos financieros para que muchas personas puedan invertir en ellos.
Son administrados por especialistas de instituciones como Sociedades Operadoras de Fondos de Inversión, entidades que muchas veces forman parte de grupos financieros donde hay aseguradoras, bancos, casas de bolsa, etc.
Variedad en el país
En México, de acuerdo con la Asociación Mexicana de Intermediarios Bursátiles (AMIB), existen alrededor de 627 fondos de inversión disponibles para las personas que buscan que su dinero trabaje para ellos.
Hasta el cierre de agosto pasado la cantidad de recursos administrados por estos productos financieros se ubicó en 3.2 billones de pesos correspondientes a 5.4 millones de clientes, según datos del reporte de Estadísticas de Fondos de Inversión al primer trimestre del 2023.
Los rendimientos que entregan los fondos de inversión son variables, dependen mucho del producto que hayas seleccionado, hay algunos que son conservadores y que operan principalmente en instrumentos seguros, como bonos gubernamentales, Cetes y bonos privados.
Otros más, que son a mediano y largo plazo, invierten en instrumentos de más riesgo pero otorgan mayores ganancias.
Gerardo Aparicio destacó que si quieres abrir un contrato para que tu dinero se mueva en un fondo de inversión, lo primero que debes investigar es con qué cantidad puedes aperturar uno, también es importante que te preguntes cómo puedes disponer de los recursos que deposites ahí.
De esa manera evitarás que si un día quieres disponer de tu dinero, por no conocer esta información, no puedas hacerlo.
Por ejemplo, hay fondos de inversión donde puedes tener tu dinero disponible a la vista, pero sólo puedes hacer un retiro antes de la 1:30 de la tarde, en otros, dependiendo del plazo en el que se haya invertido es cuando podrás disponer de alguna cantidad.
Otro elemento importante que el director de Cultura Financiera de la Bolsa Mexicana de Valores sugiere revisar, es que el contrato quede a tu nombre y no al de la entidad financiera, ni de un asesor.
Algo que también debes saber de tus inversiones en los fondos de inversión es que se pueden realizar a corto, mediano y largo plazo. Ese horizonte lo tendrás que decidir de acuerdo al propósito que le asignes a ese dinero. Es decir, para qué lo usarás.
Puede ser la meta que tu quieras, con base en ella sabrás la cantidad de dinero que quieres invertir, si será una aportación fija que dejarás que se mueva dentro del fondo por un año, dos, tres, cinco o más. O si además de una cantidad fija quieres estar haciendo aportaciones recurrentes para alcanzar más rápido tu meta o acumular una mayor cantidad.
Lo que debes hacer antes de abrir un contrato
Las tres preguntas que debes realizarte antes de abrir un contrato en un fondo de inversión, según Gerardo Aparicio, son las siguientes:
La primera pregunta es qué disponibilidad quiero de mi dinero: diaria, semanal, mensual o anual; la segunda, a qué riesgo deseo que se invierta, bajo, medio o alto.
De la respuesta de esas dos preguntas dependerá mucho la tranquilidad que te dé la inversión que estarás haciendo.
El tercer cuestionamiento que debes realizar es sobre las alternativas que tienes para nutrir tu fondo con el paso del tiempo.
Si el proceso para agregar más dinero al fondo de inversión toma mucho tiempo, pues quizá no ese no sea el que te convenga”, destacó Gerardo Aparicio.
Según las respuestas que obtengas a estas tres preguntas será el tipo de fondo que encuentres que se ajuste a ti, dijo el representante de Cultura Financiera de la BMV.