Evite guardar su dinero, inviértalo

Tener una estrategia de ahorro es importante, pero aprender a invertir es mejor. Incrementar su patrimonio sólo es posible cuando su dinero se vuelve productivo, es decir, cuando genera rendimientos a través de la inversión.

José Gómez Villareal, profesor de contabilidad del Tecnológico de Monterrey, explicó que si usted deja su dinero en una cuenta bancaria sencilla, éste pierde valor con el paso del tiempo por el efecto de la inflación. Por tal motivo, adquirir un fondo de inversión o tener un negocio propio son algunas de las alternativas que le permiten a una persona incrementar sus recursos.

En general, la inversión responde a un principio financiero: a mayor riesgo, mayor rentabilidad. Sin embargo, el riesgo no tiene que ser visto con temor, sino como algo que puede medirse gracias a la planificación financiera , mencionó Griselda Dávila, profesora de finanzas de la Universidad Panamericana (UP).

LOS FONDOS DE INVERSIÓN

Para participar en un fondo de inversión no se requiere ser experto en Bolsa. Lo importante es conocer los tipos, sus riesgos y determinar su perfil como inversionista con la ayuda de un gestor, indicó Griselda Dávila.

Un fondo de inversión es un mecanismo que agrupa los recursos de varios inversionistas. La acción conjunta de sus aportaciones produce intereses mayores a los que un ahorrador podría tener en una cuenta bancaria simple. Existen los fondos de deuda y los de renta variable.

Los primeros generan rendimientos al invertir sus activos en instrumentos de deuda que emite el gobierno federal o los bancos (como los bonos o los cetes). Por otro lado, un fondo de renta variable invierte en acciones de empresas que forman parte de la Bolsa Mexicana de Valores.

Los fondos de deuda se consideran más seguros (pues su rendimiento es predecible), mientras que los de renta variable están expuestos a los movimientos del mercado y no pagan un rendimiento fijo.

Una persona en plena etapa productiva (antes de los 45 años) debe elegir un portafolio que contemple un porcentaje de hasta 30% de sus activos en renta variable. Una persona cercana al retiro tiene que mantenerse en el área de la seguridad financiera, es decir, 90% de sus activos tiene que estar en instrumentos de deuda , explicó la especialista de la UP.

TENER UN NEGOCIO PROPIO

El inversionista que desee abrir un negocio propio debe considerar que, además de utilizar sus ahorros, invertirá gran parte de su tiempo, su habilidad técnica y su imaginación para mantener la salud financiera de su establecimiento o franquicia.

Para incrementar sus posibilidades de éxito, el inversionista debe conocer la demanda del producto o servicio que ofrecerá, así como desarrollar un plan de negocios, conocer los materiales que necesita, apegarse a un presupuesto, sistematizar los procesos y, si es el caso, capacitar y dirigir al personal que contrate.

Sin embargo, los especialistas afirman que una persona no debe utilizar todos los ahorros obtenidos a lo largo de su vida para establecer un negocio, pues siempre existe el riesgo de que el establecimiento no prospere o genere menos ingresos de lo esperado.

Antes de invertir, lo ideal es conocer a profundidad las características del negocio que tiene en mente: sus necesidades, el riesgo, los seguros que requiere y tener presente que éste tiene que ser administrado (al menos en sus inicios) por usted, explicó Gómez Villareal.

Conceptos básicos

• Inflación: es el incremento generalizado y sostenido de los precios de bienes y servicios con relación a una moneda durante un periodo determinado.
• Riesgo: es la posibilidad que tiene un inversionista de perder o ganar dinero en su inversión. Entre más riesgo, mayor la posibilidad de ganar o perder dinero.

alejandro.cruz@eleconomista.mx