Tú primera tarjeta de crédito, contrátala con conocimiento

Una de las tentaciones más grandes que tenemos al entrar a la vida adulta es una tarjeta de crédito, las promociones exclusivas, beneficios y recompensas pueden llegar a sonar interesantes, sin embargo, tener una tarjeta de crédito va más allá de gastar. 

Este producto financiero aumentará nuestra capacidad de compra, puede ayudarnos a crear en un futuro nuestro patrimonio o ser requisito para realizar algunas compras o reservaciones en establecimientos como hoteles, aerolíneas y tiendas online.

Por otro lado, un uso desmedido e irresponsable de este instrumento puede endeudarnos, ser un obstáculo en la creación de un patrimonio y comprometer nuestros ingresos durante largos periodos.

Saber cuándo es el momento de tener una tarjeta de crédito, aprender a usarla y pagar todo en tiempo y forma son los puntos clave para aprovechar esa oportunidad financiera al máximo y no ser víctimas del consumismo sin control.

Un buen momento para contratar tu primera tarjeta

Valeria Arellano es especialista en planeación y educación financiera y explica que, en el momento en el que ya se están generando ingresos estables se puede contratar un producto financiero crediticio.

“Empezar a crear tu historial crediticio es fundamental, el banco no te va a prestar grandes cantidades desde el principio, va a ir viendo que tan buen pagador eres y así aumentará tu línea de crédito con el tiempo”, explicó Arellano.

Los bancos tienen una oferta inmensa de tarjetas de crédito, cada una con diferentes beneficios, recompensas y costos; no obstante, es importante comparar y encontrar la que mejor se adapte a tus ingresos, a tu capacidad de pago y la que tenga mayor posibilidad de ser otorgada.

“Algunas acciones para tener más posibilidad de recibir la tarjeta que deseamos es contratarla con el banco en donde tenemos nuestra nómina; domiciliar pagos como el plan del celular, o realizar periódicamente los pagos como la luz, Internet, etc”, recomendó Arellano.

Es importante aclarar que las tarjetas de tiendas departamentales o de supermercados, no son productos financieros, sino productos comerciales por lo que el tratamiento que se tiene con ellas es diferente.

¿Qué características buscar?

Las tarjetas de crédito tienen diferentes variantes que afectarán el costo a pagar por tenerla y usarla. Todas esas variantes van a constituir el Costo Anual Total, conocido como CAT y, aunque en la oferta te pueden prometer un CAT promedio, para cada cliente será diferente, dependiendo de cuánto y cómo la use.

La primera variable, que es la única fija, es la anualidad; ésta es un pago fijo que tendremos que hacer por tener la tarjeta, es decir como una membresía. Hay bancos que no cobran anualidad en el primer año o con un uso mínimo es la manera con la que podemos ahorrarnos ese pago.

“La tasa de interés es, quizá, el parámetro que más puede disparar el costo de tu tarjeta, es el porcentaje que se te cobrará adicional a cada compra y en promedio está en 45% (anual)”, advirtió Valeria Arellano y añadió que la manera para evitar ese costo es pagar en la fecha de pago para no generar intereses.

Las comisiones son otro punto a considerar, pues el banco nos puede cobrar por hacer compras en ciertos establecimientos, pagar posterior a la fecha límite de pago o por hacer transacciones.

Uso inteligente

Siempre debes recordar dos fechas clave, la de corte y la de límite de pago. La fecha de corte será fija en el mismo día de cada mes y, a partir de ahí, tendrás 20 días para hacer el pago de tu tarjeta. Es decir, si haces una compra al día siguiente de tu fecha de corte tendrás 50 días para pagarla.

En la fecha de pago podrás hacer el pago mínimo o el pago para no generar intereses. El pago mínimo es la cantidad que solicita el banco para mantener activa la línea de crédito, sin embargo, pagar de esa manera aumentará la cantidad adeudada por intereses y alarga el tiempo para liquidar la tarjeta.

“Yo recomiendo siempre hacer el pago para no generar interés y así tu score crediticio se ve beneficiado”, exhortó Arellano. El pago para no generar intereses será el total de la cantidad adeudada menos saldos de compras a meses sin intereses, planes de pagos fijos y promociones en efectivo.

Es importante que sólo uses la mitad o menos de tu línea de crédito cada mes, para evitar el abuso de tu tarjeta y problemas de solvencia.

emilio.argueta@eleconomista.mx