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Los diez conceptos más importantes de finanzas personales (II)
Parte 2 de 2
En la primera parte hablamos de cuatro de estos diez conceptos fundamentales de las finanzas personales. Continuamos entonces:
5.Una deuda – aún a meses sin intereses – compromete nuestro ingreso futuro.Cuando compramos algo a crédito, en realidad estamos gastando dinero que todavía no tenemos, pero que, esperamos ganar en los próximos meses (o años). Entonces, en el futuro, parte de lo que ganemos no lo podremos ocupar para otras necesidades o para cosas importantes, sino para pagar ese compromiso que hemos adquirido en el pasado. Por eso hay que ser cuidadosos y si vamos a adquirir una deuda, hacerlo de manera muy pensada e inteligente.
6.Invertir es clave para construir patrimonio a largo plazo. El ahorro nunca essuficiente, porque la inflación se “come” el poder adquisitivo de nuestro dinero. Por eso se tiene que invertir, para que crezca arriba de la inflación y nos genere un retorno real. Eso no se hace de la noche a la mañana, ni se trata de “sacarse el gordo”. Se logra con constancia y disciplina, a lo largo de un horizonte de tiempo amplio. Esa es la clave, poco a poco, pero de manera consistente.
7.No debemos pensar en invertir en un instrumento, sino en un portafoliodiversificado. La gente me pregunta frecuentemente cuál es la mejor inversión, o dónde se puede ganar más: la respuesta depende mucho de nuestras necesidades, del horizonte de inversión que tenemos, del riesgo que podamos tolerar. La mejor inversión es la que toma todo esto en cuenta.
8.Al invertir primero debemos tomar en cuenta el riesgo, luego el rendimiento.Demasiada gente toma decisiones de inversión pensando en lo mucho que puede ganar, pero se olvida de lo que puede perder. De esta forma, no conoce los riesgos en los que incurre: ese es un gran error. El riesgo es aún más importante que el rendimiento. De hecho, toda la teoría de inversiones está basada en buscar una combinación de instrumentos que, dado el nivel de riesgo que queremos / podemos asumir, pueda maximizar el rendimiento esperado.
9.Debemos proteger lo que hemos logrado con tanto esfuerzo. En la vida siempre hay cosas que pueden pasar: desde perder el trabajo hasta un accidente que nos impida seguir generando ingresos. Hay gente que lo ha perdido todo a consecuencia de una enfermedad crónica. Todo esto lo podemos prever: hay maneras de protegerse financieramente en caso de que nos suceda algo grave e inesperado. Es nuestra obligación tomarlas en cuenta.
10.El efectivo es rey. Mucha gente comete el error de comprometer el 100% de sus recursos y además se endeuda. No tiene ni siquiera un colchón en caso de que algo inesperado suceda. Si se les presenta una gran oportunidad, no la pueden aprovechar por la falta de liquidez. Siempre es importante mantener una posición sólida en efectivo. Puede ser un fondo para emergencias que cubra al menos tres meses de gasto corriente (el cual se va construyendo también poco a poco).
Hay tantos otros conceptos importantes que se podrían mencionar. Como por ejemplo la importancia de tener un buen historial crediticio y las puertas que de repente se nos abren, si llegamos a necesitarlas. O simplemente lo valioso que es tener educación financiera y criterio para no tragarnos los cuentos que de repente nos dan los “asesores financieros” o los agentes de seguros cuando tratan de vendernos un producto. Sigamos aprendiendo de finanzas personales: recordemos que el dinero es una parte importante de la vida y todos los días.