Banca cierra llave del crédito ?a consumidores y empresas

El crédito de la banca comercial al consumo mes a mes registra un menor ritmo de crecimiento; a febrero del 2014 avanzó apenas 5.3%, cuando en el mismo mes del 2013 crecía a 14%, y si se quiere dimensionar un poco más la caída, en el mismo mes del 2012, crecía a 20% en términos reales, esto de acuerdo con cifras del Banco de México, en su más reciente reporte sobre agregados monetarios.

Al interior de esta variable, el financiamiento vigente vía tarjeta de crédito registra la misma tendencia de baja. En febrero de este año creció 3.5%, cuando en el mismo mes del año pasado, crecía a 12 por ciento. En cuanto a los recursos de la banca para la compra de bienes de consumo duradero, la baja es mucho más pronunciada, en el segundo mes del 2014, el nivel de crédito fue inferior en 1.8% al del mismo mes de un año antes.

El financiamiento a empresas y personas físicas con actividad empresarial, que representa 51% de la cartera directa de la banca comercial, creció en febrero 2.8% en términos reales, cuando en el mismo mes del año pasado crecía a 7% en términos reales.

El crecimiento del crédito al consumo mantiene su tendencia descendente y su fragilidad se podría prolongar en el corto plazo, conforme a la economía nacional le toma tiempo tomar tracción.

El ajuste fiscal, tanto para productores como para consumidores, podría ralentizar aún más dicho proceso, indicó Emilio Diez De Sollano, en su reporte de análisis de Scotiabank. Enfatizó que mantiene una perspectiva positiva para el crédito al consumo en el mediano plazo. Lo que sustenta en primer lugar con que la reforma financiera logre su cometido de facilitar e incentivar el otorgamiento del crédito mediante mecanismos de mercado, incrementando paulatinamente su penetración y en segundo lugar, eventualmente se asimilará el choque fiscal y se incrementará el crecimiento potencial del país, a raíz de las reformas estructurales en el mediano plazo, lo que sustentaría una mayor demanda interna.

FINANCIAMIENTO TOTAL

De esta forma, el financiamiento otorgado por la banca comercial creció 1.8% en febrero de este año, en comparación con el mismo mes del 2013. En este periodo, el saldo de los préstamos pasó de 3.2 billones a 3.4 billones de pesos, reportó el Banco de México (Banxico).

El organismo central detalló que del total del crédito otorgado por la banca comercial (que incluye la cartera de crédito vigente y vencida, y la cartera de valores), 2.7 billones de pesos, es decir, 77.4%, fue para el sector privado, lo que representó un incremento anual de apenas 4.8 por ciento.

El financiamiento a estados y municipios pasó de 271,000 millones de pesos a 292,000 millones, que equivalió a un alza de 3.6% de febrero del 2013 a febrero del 2014; el destinado al sector público federal disminuyó 8.5%, de 492,000 millones a 469,000 millones de pesos y el otorgado a otros sectores como IPAB, Pidiregas y Fonadin, cayó 54%, de 48,000 millones a 23,000 millones de pesos.

Respecto de la cartera de crédito vigente de la banca comercial al sector privado en febrero del 2014, el saldo fue de 2.5 billones de pesos, que correspondió a una expansión de 4.3 por ciento.

BANCA DE DESARROLLO

El Banxico comentó que en febrero de este año, el financiamiento otorgado por la banca de desarrollo presentó un saldo de 577,000 millones de pesos, lo que representó un incremento de 11 por ciento. En el segundo mes del 2013, el saldo fue de 498,000 millones de pesos.

De dicho monto, explicó, 300,000 millones correspondieron al financiamiento canalizado al sector privado, con una participación de 52% del total; el crédito a estados y municipios, que representó 23% del total, reportó un saldo de 134,000 millones de pesos, un incremento de 17%; así como la tenencia de valores y saldo del crédito directo al sector público federal, que conforman 20% del financiamiento total.