“Banca de desarrollo tiene que entender a sofipos”: Patricia Armendáriz

A pesar de la disposición que dice que ha tenido la banca de desarrollo para fondear a cualquier tipo de intermediario financiero, ésta todavía no entiende la mecánica de algunas instituciones como las sociedades financieras populares (sofipos) y se detiene en el financiamiento hacia dichas organizaciones, indicó Patricia Armendáriz, directora general de Financiera Sustentable.

En entrevista, Armendáriz reconoció que en tres años de operación de esta sofipo ha sido complicado obtener recursos por parte de la banca de desarrollo, por lo que dicha financiera popular ha usado otros mecanismos, como la banca comercial y su captación, para fondear la derrama crediticia que realiza.

Con banca de desarrollo ha sido muy difícil fondearnos, muy difícil. La banca de desarrollo todavía tiene que aprender a entendernos como intermediarios pequeños, que estamos promoviendo la inclusión financiera es bien difícil que nos entiendan y que nos den fondeo , expresó la directiva que cuenta con una larga trayectoria dentro del sector financiero.

Para la directiva si bien la banca de desarrollo debe considerar algunos elementos para fondear a algún intermediario, debe evitar señalar los riesgos de la institución a ésta.

La banca de desarrollo no entiende el negocio de las sofipos y quiere meterse al negocio y señalar los riesgos, pero no entiende que se debe fijar sólo en los controles internos de la institución, en su gobierno corporativo, en el tema de prevención de riesgos, de capital y no meterse a ver el producto como si lo quisieran entender porque no se puede , dijo Armendáriz Guerra.

De acuerdo con los datos más recientes sobre las sofipos que presenta la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), a diciembre del 2016, Financiera Sustentable presentaba un saldo en sus pasivos de 147 millones de pesos, de los cuales 103 millones 848,000 pesos correspondían al rubro de préstamos bancarios y otros organismos, mientras que 32 millones de pesos eran por captación tradicional.

Captación con dinamismo

En enero del 2016, Financiera Sustentable comenzó a captar depósitos del público en general y a partir de ahí ofreció rendimientos en inversiones, que pueden ser de hasta 10% anual.

La captación viene bien: ahorita tenemos 200 clientes en ahorro, pero son depositantes importantes, la captación ya representa la mitad del portafolio de Financiera Sustentable es la segunda fuente de fondeo pero en un futuro será la primera , detalló la directiva de la sofipo quien ha dicho que los rendimientos que se ofrecen son porque es una entidad especializada que conoce su mercado y cobra los créditos en la proporción que otorga los rendimientos.

Aunque Financiera Sustentable maneja seis tipos de créditos, se especializa en otorgar créditos para insertar al transporte público unidades que utilicen gas natural, ya sea para la adquisición de una nueva unidad que cuente con estas características o para que los vehículos se adecuen para usar este combustible, en caso de que usen gasolina.

Financiera Sustentable cuenta con 1,000 acreditados. Participamos especialmente en transporte público de la Ciudad de México y Estado de México , comentó, y agregó que las unidades que financian tienen la opción de acudir a alguna de las tres estaciones de servicio habilitadas, donde realizan la recarga de combustible y además, por recarga, abonan a la liquidación del préstamo.

Cuestionada sobre el índice de morosidad de la sofipo, la directiva indicó que la entidad se ha mantenido por debajo de 2 por ciento.

Armendáriz Guerra adelantó que las estaciones de servicios habilitadas para las unidades que financian podrán fungir en un futuro de corresponsales.

La directiva destacó que Financiera Sustentable seguirá sin sucursales, pues la intención es que sea el banco digital del ahorro popular más importante, todo esto con el apoyo en mecanismos fintech.