“El usuario valora la licencia bancaria y eso nos ha permitido crecer mucho”: Ualá

Aún no tiene un año de operar como banco en México, pero Ualá (también con presencia en Argentina y Colombia) ya ha detectado los beneficios de contar con una licencia bancaria en el país.

“Ha sido una gran experiencia, más que nada en lo que está relacionado con los usuarios. Hemos visto que el usuario valora la licencia bancaria, que se siente seguro operando, y eso nos ha permitido en los últimos seis meses crecer muchísimo. En el 2023 crecimos (el negocio en general) un 190%, muy intenso en lo que fue octubre, noviembre y diciembre”, afirma Andrés Rodríguez, director general de Ualá México.

En entrevista con El Economista, destaca que han sido muy agresivos en dar a conocer su propuesta de valor, derivado justamente de contar ya con una licencia bancaria, principalmente en su producto de cuenta de ahorro que ofrece un rendimiento de 15%, pero también en tarjeta de crédito, crédito personal y todo el tema transaccional.

En este sentido, el director de Ualá México resalta que hoy ofrecen una propuesta cada vez más completa a sus usuarios, pero dentro del marco ya de la licencia bancaria.

“También con todo lo que implica que ese dinero tiene un nivel de seguridad mucho más alto que el de nuestros competidores que en definitiva, sí, unas sofipos (sociedades financieras populares) te están ofreciendo una tasa diferencial, pero con una cobertura con un seguro de hasta 200,000 pesos, en promedio, y si la misma propuesta de valor la tienes en un banco, donde tienes 3 millones de pesos generalmente de cobertura, no tiene mucho sentido asumir más riesgo”, precisa.

Ualá, con sede en Argentina, llegó a México hace tres años operando como una fintech, pero adquirió la licencia bancaria que tenía ABC Capital, y desde mediados del año pasado, ya opera bajo esta figura, algo que otros jugadores tecnológicos también tienen en el radar.

“Hemos tenido ya algunas declaraciones de competidores que están anunciando que van a modificar su licencia, entonces en este sentido creemos que ha sido algo muy positivo para nosotros y que nos posiciona a la vanguardia de lo que es la propuesta de servicios financieros digitales”, enfatiza.

“No se puede hacer una cosa usando una licencia incorrecta”

Respecto a que otras fintech ya tienen en la mira operar como bancos en el país, Andrés Rodríguez considera que eso es positivo, ya que entre más competencia haya y crezca el sistema financiero, más oportunidades hay para todos.

No obstante, expresa que no se puede hacer una cosa utilizando una licencia incorrecta.

“Creemos en el ecosistema de servicios financieros y creemos que la licencia bancaria es lo que más contribuye a la eficiencia y a la estabilidad de la propuesta de valor, en el sentido de que te permite generar mejores condiciones para captar depósitos, prestar, y la estabilidad a nivel regulatorio sabes que las cosas no van a cambiar como pueden llegar a cambiar con otro tipo de licencias”, señala.

Respecto a que el operar como banco representa mayores costos, principalmente en temas regulatorios, menciona que en Ualá ven eso como una inversión para ser una mejor compañía.

“Finalmente la regulación está pensada para que el sistema financiero en general sea robusto, estable y permita el desarrollo de la economía en general. Entonces lo vemos de esa manera, como una inversión, y nos ha hecho ser mejores como compañía”, subraya.

Bien recibidos en el gremio bancario

Rodríguez asegura que Ualá ha sido bien recibida en la Asociación de Bancos de México (ABM) como parte del gremio, y que incluso ya participan en algunas iniciativas.

“Valoran mucho el hecho de que nosotros seamos la primera fintech que adquirió una licencia bancaria y que está trabajando más que nada en generar mejores servicios y productos, pero bajo un marco regulatorio más seguro y que permite también desarrollar y escalar la actividad sin inconvenientes en el futuro”, argumenta.

En su caso, refiere, aportarán a la ABM toda su perspectiva de la digitalización de los servicios financieros, ayudando a la gente desde diferentes enfoques.

Perspectiva muy positiva

En cuanto al cambio de gobierno que habrá este año en México, el director de Ualá en el país destaca que hay una economía con estabilidad, lo que permite tener una perspectiva muy positiva hacia el futuro.

“Prevemos que esa gran oportunidad del nearshoring que México está experimentando, es algo que va a permitir que la economía crezca, que el sistema financiero crezca y obviamente va a ser beneficioso para todos los que estamos participando del mismo. Entonces las expectativas y el entusiasmo son muy buenos y no creemos que vaya a haber una diferencia grande con respecto a esa oportunidad con el cambio de gobierno”, puntualiza.

Mantendrán 15% de rendimiento

Respecto a si Ualá mantendrá el rendimiento de 15% anual en su cuenta de ahorro, el director de la filial mexicana afirma que de momento así será, ello, pese a que el Banco de México (Banxico) ha iniciado recientemente el ciclo de bajadas en la de referencia.

“Por ahora estamos cómodos con el nivel de propuesta de valor y el nivel de tasa de rendimiento que estamos ofreciendo, estamos cómodos con ese nivel”, concluye.