Hay problemas para comprobar ingresos al otorgar créditos: Yotepresto

Ante los efectos económicos de la pandemia de Covid-19, la demanda de crédito en opciones como las fintech ha crecido, pero ya se presentan problemas para poder comprobar ingresos, afirma Luis Rubén Chávez, director de la startup Yotepresto.com

En entrevista, explica que en abril la demanda de crédito se mantuvo relativamente igual que en marzo, pero en mayo ya se empezó a ver que a las personas se les acabó la liquidez, lo que, al menos en esta fintech, hizo que la solicitudes de crédito crecieran entre 15 y 20 por ciento.

“No estamos viendo que la gente llegue con un historial muy afectado. Sin embargo, sí estamos viendo que cuando les pedimos comprobar ingresos de abril o mayo, ya muchos dicen: me quedé sin trabajo, sin goce o me bajaron el sueldo, y eso es lo que nos está atorando un poco la autorización”, precisa.

Aunado a ello, dice, hay un problema técnico, dado que, por disposición de la autoridad, las personas que pidieron alguna prórroga con bancos para pagar sus créditos, en un inicio tendrían un reporte especial ante el buró de crédito (no como impago), pero ahora esto ya no podrá hacerse, lo que complica aún más las autorizaciones de crédito.

En este sentido, subraya que hoy ya hay personas que requieren liquidez, ya sea porque tuvieron que cerrar sus negocios, dejaron de percibir o vieron disminuidos los ingresos.

“Las personas sí están buscando ingresos, pero no los están comprobando y ahora(se suma) esta complicación técnica de poder validar si la persona tiene capacidad de pagar o no”, señala.

Chávez considera que el proceso de recuperación será de al menos 18 meses, por lo que en este tiempo se debe actuar con mucha prudencia y disciplina al momento de originar los créditos.

Estima que, dada esta situación, habrá una desaceleración en la colocación de  financiamiento (pese a una mayor demanda). “Por lo menos abril, mayo y junio, serán muy complicados, con muchos ajustes, a partir de julio empezar a medir un poco el mercado y ver cómo podemos, poco a poco, reintegrar el volumen que perdimos en el trimestre y seguir prestando”.

Programas de apoyo

El director de Yotepresto, plataforma de crowdfunding, afirma que, al igual que los bancos, esta fintech ha puesto en operación tres programas para apoyar a sus clientes que se estén viendo afectados por la situación económica.

Uno de estos programas es el aplazamiento de pagos de créditos hasta por cuatro meses; otro es la recalendarización de los pagos, y uno más que tiene que ver con una reestructura, “en donde das un nuevo plazo para tratar de bajar la cuota mensual. Estas son las tres soluciones que sacamos”.

Más interés para invertir

Contrario a lo que ocurre con la colocación de crédito, Luis Rubén Chávez explica que en estos meses ha habido un mayor interés por invertir en proyectos dentro de la plataforma, ello, dado que la gente que no ha visto mermados sus ingresos, y ha dejado de gastar al no salir de casa, busca dónde invertir su dinero.

“Entonces estamos viendo una tendencia interesantísima de mucha gente queriendo invertir su dinero”, detalla.

En el caso de los inversionistas, reconoce que, por la coyuntura, puede haber un baja en la tasa de rendimiento, pero que aún así sería muy por arriba del promedio, pues de 17% que está hoy podría bajar quizá a 15.5 por ciento.

Renegociar deudas bancarias, gran oportunidad

El director de Yotepresto comenta que en este momento 70% del financiamiento total que han otorgado ha sido para renegociar deudas que tienen los clientes con otras instituciones como los bancos, por lo que ve aquí una gran oportunidad durante los siguientes meses, una vez que venza el plazo de diferimiento de pago de algunos créditos bancarios.

Finalmente, el emprendedor ve una consolidación del sector fintech como consecuencia de la crisis, ya que hoy hay algunas startups que la están pasando mal.

eduardo.juarez@eleconomista.mx