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Morosidad de la banca se mantenía alrededor de 2.5% al cierre de abril
Aunque, de acuerdo con algunos jugadores del sector, ya se ve un punto de inflexión, otros aún esperan un ligero incremento, principalmente en el portafolio de consumo.
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Al cierre de abril el Índice de Morosidad (Imor) de la banca múltiple en general se mantenía en un nivel inferior a 3 por ciento. De acuerdo con el reporte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), en dicho mes se ubicó en 2.54%, ligeramente inferior al 2.57% de marzo del 2021, pero superior a 2.32% del mismo mes del 2020.
Aunque la Asociación de Bancos de México (ABM) considera que ya se llegó a un punto de inflexión en los niveles de morosidad —ello, luego de que han terminado los programas de apoyo lanzados el año pasado—, algunos jugadores aún esperan un ligero incremento, sobre todo en el portafolio de consumo.
La información de la CNBV precisa que la cartera de créditos comerciales registró un Imor de 1.63% en abril pasado, contra 1.57% de marzo del 2021 y 1.49% respecto del mismo mes del 2020. Dentro de este portafolio, la morosidad en empresas fue de 2.10 por ciento.
En la parte de consumo, el Imor fue de 4.48%, nivel inferior al 4.87% de marzo y al 4.65% de abril del 2020.
Aquí, es en los créditos personales donde se registró la mayor morosidad con 6.49%, aunque es inferior a 6.91% de marzo y a 7.0% de abril del 2020.
En tarjetas de crédito, la morosidad se ubicó en abril en 5.57% y en los créditos de nómina en 2.60%; mientras que en el portafolio para adquisición de bienes de consumo duradero, fue de 3.37 por ciento.
En tanto, en los créditos para vivienda, este índice se ubicó en 3.62% en abril superior a 3.61% de marzo y a 3.13% de abril del 2020.
Los bancos que, de acuerdo con la información del órgano regulador, tenían el Imor más alto a abril, son Finterra con 21.33% y BanCoppel con 14.48 por ciento.
La CNBV destaca que el saldo de las estimaciones preventivas para riesgos crediticios, se ubicó en 207,000 millones de pesos al cierre de abril del 2021, lo que representó una disminución real anual de 5.6 por ciento. En tanto, el Índice de Cobertura (Icor), es decir, lo que cubre la cartera vencida, fue de 152 por ciento.
Continúa contracción del crédito
Por otra parte, el crédito de la banca comercial mantuvo las caídas, en esta ocasión de 14.1% en su comparación real anual, para un saldo de 5.20 billones de pesos.
Los créditos comerciales mostraron una caída de 18.6% y el saldo se ubicó en los 3.28 billones de pesos. Aquí cabe aclarar que esta fuerte contracción deriva de que en los primeros meses de la pandemia (marzo-abril del 2020) hubo un crecimiento en este segmento, dado que las empresas recurrieron a sus líneas de crédito que tenían con los bancos, a efectos de tener liquidez durante el cierre que se dio de la economía.
De esta manera, dentro de la cartera comercial, el crédito a empresas mostró una contracción de 21.1% en abril pasado en su comparación con abril del 2020. En tanto, el otorgado a empresas financieras tuvo una caída de 37% en el mismo periodo.
En lo referente al crédito al consumo, la caída fue de 11.9% en abril del 2021, para un saldo de 937,000 millones de pesos. Al interior, las tarjetas de crédito mostraron una contracción de 11.9% en el periodo; los créditos personales de 23.9%; los de nómina 6.7% y los destinados a la adquisición de bienes de consumo duradero, de 4.5 por ciento.
El portafolio de vivienda es el único que no sólo no ha caído en lo que va de la pandemia, sino que sigue con crecimiento. En abril fue de 2.5% para registrar un saldo de 981,000 millones de pesos.
Utilidad creció 15.8%
En lo que se refiere a la utilidad de la banca, ésta fue de 48,000 millones de pesos al cierre de abril del 2021, un alza anual de 15.8%, que se explica principalmente por una reducción de 44.3% en las estimaciones preventivas para riesgos crediticios.