Nu México recibe "novatada regulatoria"; registra contrato de tarjeta de crédito sin aval de Condusef

Nu México, la sociedad financiera popular (sofipo) filial del unicornio brasileño Nubank, ha tenido su primer tropiezo regulatorio luego de integrarse por completo al mundo financiero regulado y supervisado por las autoridades financieras de este país.

El pecado fue por haber registrado en el Registro de Contratos de Adhesión (RECA) de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) la actualización de un contrato relacionado con su producto de tarjeta de crédito, sin la autorización de dicha autoridad.

"Se les informa (al público) que el registrar un contrato y sus modificaciones sin previa autorización de la Condusef, y contravenir normas de orden público puede tener como consecuencia la nulidad del contrato", se puede leer en la página del RECA donde se informa al público al respecto.

Dentro del RECA, la Condusef detalla que el 4 de abril pasado, Nu México registró el contrato de adhesión con número 1853-004-037052/04-00920-042023, el cual ampara al producto de su tarjeta de crédito; sin embargo, esto lo hizo sin la autorización de dicha autoridad, lo cual contraviene las normas de transparencia hacia el usuario.

Según la Condusef, dicho contrato contiene diversas modificaciones al contrato número 1853-004-037052/01-04490-1022, que esta entidad originalmente registró ante la autoridad de manera correcta.

"Condusef en cumplimiento a la norma de orden público arriba citada tiene el mandato legal de realizar en ejercicio de sus facultades las acciones legales correspondientes para el caso de que una entidad financiera registre un contrato de adhesión y/o sus modificaciones sin la autorización previa, y lo comercialice", destaca la autoridad encabezada por Óscar Rosado Jiménez.

En una postura solicitada por El Economista, Nu indicó que ha suspendido el uso del contrato referido, el cual incluía algunos cambios para la implementación de una modalidad de la tarjeta de crédito que se encontraba en sus primeros días de su fase de prueba con una pequeña base de clientes.

De acuerdo con la entidad encabezada por Iván Canales, actualmente la versión del contrato de su producto de la tarjeta de crédito que se ofrece al público es el que autorizó la misma Condusef en noviembre del 2022.

¿Se asoma la primera sanción?

Nu México llegó al país en el 2019, con su producto de tarjeta de crédito y bajo la figura de S.A. de C.V., la cual no es regulada ni supervisada por las autoridades financieras de este país.

Sin embargo, con la compra de la sofipo Akala, autorizada en el 2022, la entidad migró toda su operación a esta figura, la cual ya la pone bajo la supervisión de las autoridades financieras como el Banco de México, Condusef y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

En este escenario, la normativa prevé sanciones para las entidades financieras que infrinjan las disposiciones aplicables al respecto. Según el marco legal, las multas por registrar contratos sin la autorización de la autoridad pueden ir de 51,870 a 207,480 pesos, según la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros y de 414,960 pesos a 15.5 millones de pesos conforme a la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.

Según los números informados por la propia sofipo, su cuota de mercado en términos de nuevas tarjetas de crédito emitidas es cercana a 29 por ciento. Actualmente, la firma atiende a más de 3 millones de clientes y es la financiera popular más grande del sector medida por atención a personas.

"Nu México trabaja y trabajará siempre de la mano con los distintos reguladores nacionales para brindar a nuestros usuarios productos financieros de altísima calidad y solidez, cumpliendo cabalmente con todas las regulaciones y normativas establecidas", se puede leer en la postura de la sofipo.

Actualización

Al haber suspendido el contrato registrado sin autorización de la Condusef, esta autoridad eliminó el mensaje respecto a la anomalía detectada por el contrato número 1853-004-037052/04-00920-042023  referente a la tarjeta de crédito garantizada de la sofipo.

La firma indicó que una vez que la autoridad hizo el señalamiento, se suspendió dicho producto, el cual se encontraba solo en fase de pruebas. 

* Esta nota se actualizó el 21/06/2023 cuando la Condusef elminó la leyenda en el RECA de la anomalía presentada previamente.