¿Cómo elegir la hipoteca que se ajuste a tu realidad?

Encontrar el crédito hipotecario ideal es un paso crucial en el proceso de adquirir una vivienda, y puede marcar la diferencia entre una deuda manejable o una carga financiera que dure muchos años. Se estima que, para el cierre del 2024, la demanda de financiamientos a nivel nacional llegue a 735,160, según datos recopilados por la plataforma dinero.mx. 

Especialistas del sector consideran que tomar en cuenta las condiciones de mercado y las metas personales es clave para encontrar el financiamiento idóneo, por lo que compartieron algunos consejos para lograrlo. 

Citibanamex

Gonzalo Palafox, director de Crédito Hipotecario de Citibanamex, indicó que el primer paso para encontrar el crédito hipotecario adecuado es preparar información básica para simular un financiamiento, es decir, ingresos y gastos mensuales del solicitante, ahorro para cubrir el enganche y otros costos de la compra, ya que ninguna institución cubre el 100% del valor de la casa.

Además, recomendó acercarse al banco con el que se tiene mayor relación, ya que puede brindar una mejor oferta, promociones, beneficios y mejores condiciones para los clientes que tienen su nómina o manejan diferentes cuentas con nosotros, aunque no es la única opción que se debe considerar.

“El crédito hipotecario correcto es el que le permita a la persona lograr su objetivo de comprar su casa, mejorar su hipoteca actual u obtener liquidez sobre la casa actual, dándole el mejor servicio y asesoría durante esta importante decisión”, comentó Palafox. 

Banorte

Para Eduardo Reyes MacDonald, director general adjunto de Desarrollo de Productos de Grupo Financiero Banorte, un paso clave es comparar con detalle las distintas opciones disponibles, revisar tasas de interés, plazos, comisiones y accesorios, así como políticas de pago. 

El banquero explicó que lo ideal es buscar productos con tasa fija, sin comisiones o con los menores costos implícitos. Además, si se considera realizar pagos anticipados, es imprescindible saber si esto genera penalizaciones.

Como tip, Reyes sugirió evaluar la posibilidad de adquirir una hipoteca verde, pues es un producto disponible en distintos bancos que podría otorgar condiciones favorables y generar ahorros a largo plazo, si el inmueble cuenta con certificaciones de construcción sustentable. 

Creditaria

Parece obvio, pero algunas personas suelen olvidar que conseguir las mejores condiciones en un crédito hipotecario está enlazado con tener un buen historial crediticio. Es por lo que, Luis Sánchez, director de operaciones de Creditaria México, mencionó que el cliente debe analizar su Buró y prepararlo ante las instituciones financieras para comprar una casa. 

“Sanar tus deudas para aumentar tu capacidad de pago te permitirá acceder a mejores condiciones crediticias”, remarcó el experto.

Asimismo, Sánchez recomendó solicitar asesoría profesional, ya sea con un bróker hipotecario o con el asesor hipotecario de una sucursal, estas dos figuras no cobran por sus servicios durante el trámite y se ha comprobado que su ayuda puede generar ahorros desde 400,000 pesos en cada hipoteca.

Tu Hipoteca Fácil

Fernando Soto-Hay Pintado, director de Tu Hipoteca Fácil, aconseja que los interesados en un crédito hipotecario deben tener ahorrado, al menos, 20% del precio del inmueble que desean comprar, esto para dar un enganche más alto, contratar un monto menor y cubrir los gastos de escrituración que pueden ser más de 8% en algunos estados. 

En este sentido, el especialista mencionó que un buen ejercicio es ahorrar, por lo menos durante un año, 30% del ingreso bruto mensual, lo que puede equivaler a la mensualidad de una hipoteca y evaluar la capacidad de compra personal.

Finalmente, el directivo remarcó que se debe considerar la preparación de un testamento para evitar incertidumbre y costos adicionales a los seres queridos, en caso de fallecimiento. Cabe mencionar que los créditos hipotecarios suelen contar con un seguro que liquida el saldo remanente de la deuda si está vigente durante un incidente de esta clase.