Ante inflación y tasas de interés altas, consuma inteligentemente

Al cierre del 2017, la inflación en nuestro país alcanzó un nivel récord en 17 años, al ubicarse en 6.77%, mientras tanto, la tasa de fondeo interbancario del Banco de México (Banxico) durante el último año registró cinco alzas que la situaron en 7.25%, estos dos elementos en mayor o menor medida afectan su bolsillo, por lo que es importante saber en primera instancia qué son y cómo mitigar sus efectos en sus finanzas.

“La inflación podríamos explicarla como el incremento en los precios de los productos y servicios que consumimos regularmente (...) esto nos afecta porque normalmente los ingresos de gran parte de la población son fijos, es decir que cuando estos productos suben su precio, nos alcanza para adquirir menos cosas”, comentó Arturo Maximiliano García, fundador de la plataforma Pesos y Centavos.

A pesar de que los analistas financieros esperan que la inflación baje considerablemente para la primera quincena de enero y que esta tendencia se mantenga para el resto del año, el experto refirió que es importante que las personas tengan en la mente algunos consejos que los ayudará en mantener sus finanzas personales estables durante todo el año.

Los expertos estiman que la inflación general anual estará cerca de 5.8% en la primera quincena de enero y el pronóstico para el cierre del 2018 en 4.10% por arriba del objetivo del Banxico que es de 3% más menos 1 punto porcentual.

Maximiliano García explicó que cada persona tiene su “canasta básica”, por lo que es importante identificar qué es lo que se compra en su casa; saber qué se puede dejar de consumir y de esta manera “combatir en algunos casos el tema de la inflación”.

“Si nosotros no hacemos un listado, aunque sea muy sencillo, de lo que gastamos y llevar la relación con nuestro ingreso, va ser imposible que podamos combatir el efecto de la inflación, ya que para hacerlo es necesario buscar y comparar; de esta manera podrá tener más control de su gasto y que éste no se vaya en el mismo sentido de la inflación, que siempre es para arriba”, indicó.

Por lo anterior, es fundamental que las personas tengan en cuenta el consumo inteligente; éste, según la Procuraduría Federal del Consumidor, está integrado por siete pasos. El primero de ellos es consumo consciente, apartado en el cual es necesario conocer nuestros derechos y obligaciones, así como asumir las consecuencias de nuestra manera de consumir.

El siguiente punto es el consumo informado; donde las personas deben comparar calidad y precio, pensando en satisfacer necesidades reales y en invertir antes de gastar.

Para el paso tres, se debe tener una posición crítica ante la publicidad y la moda, y valorarse por lo que se es y no por lo que se tiene. El cuarto punto se llama consumo saludable, tiene como prioridad llevar una alimentación balanceada, evitar fumar y procurar un consumo que fomente el beneficio de la salud.

En el quinto paso se encuentra el consumo sustentable, va en relación con elegir productos ecológicos, ahorrar energía y agua, separar la basura y generar menos desechos.

Los pasos sexto y séptimo se titulan consumo solidario y activo; en el primero el consumidor puede preferir productos artesanales o de empresas socialmente responsables, con políticas laborales justas y procesos de producción limpios. En el último se establece que se pueden hacer alianzas con otros consumidores, con Profeco u otras instituciones para defender los derechos y lograr relaciones de consumo más equitativas.

“Yo creo que el efecto de la inflación se controla a partir del consumo inteligente y bajando nuestro propio gasto, encontrar artículos que nos den el mismo servicio o satisfacción, pero que sean más baratos, siempre existen”, confirmó.

TASAS DE INTERÉS

Por otra parte, Maximiliano García comentó que si bien han existido aumentos en las tasas de referencia por parte del Banco de México, algunas entidades financieras aún no las han reflejado en los productos que ofrecen.

“Todos estos movimientos nos afectan, evidentemente, en que nos va a costar más caro pedir prestado; sin embargo, en ciertos productos los aumentos son marginales, no se han disparado tanto las tasas, pero sí se ajustan para arriba”, comentó.

Refirió que el producto en donde posiblemente se vea más el incremento en las tasas es la tarjeta de crédito, por lo que recomendó comparar el CAT y los beneficios extras que podría brindarle la institución.

“La última vez que revisé el mercado existen cerca de 170 productos (tarjetas de crédito). Como consumidor de tarjeta no puede pensar que la única diferencia es el color o la entidad que la expide, hay una diferencia real, tenemos que aprender a analizar, por ejemplo, una anualidad, tasa de interés, comisiones, inclusive puntos (...) La gente debe conocerse y saber qué tipo de consumidor es, con lo anterior determinará qué producto es el mejor para sus necesidades y evitará que la tarjeta sea dueña de sus finanzas”, concluyó.