Buró de crédito: ¿cómo obtener su historial crediticio?

Estar dentro del Buró de Crédito no se trata de ingresar a una lista negra de gente que no pagan sus deudas, de hecho, todas las personas que han accedido alguna vez a un crédito están en una base de datos que registra el historial en el comportamiento de pagos de deudas con empresas o instituciones financieras.

Para consultar tu conducta en el pago de los préstamos que has adquirido en tu vida con instituciones financieras, como bancos, fintech, sofomes, etc., o entidades comerciales como tiendas departamentales, televisión de paga, de telefonía, hasta préstamos con universidades, existen las sociedades de información crediticia que recopilan está información, ya sea positiva o negativa, como el Buró de Crédito y Círculo de Crédito.

El reporte crediticio se entrega gratis una vez cada 12 meses, después de esto tiene un costo que ronda entre los 35 pesos si se solicita por medio de las páginas web de las sociedades crediticias, si a la consulta se agrega el score de crédito, el costo aumenta.

Las personas que deseen conocer su historial desde la página web de Buró de Crédito o Circulo de Crédito deberán ingresar información personal como: Nombre, fecha de nacimiento, Curp, RFC, domicilio, teléfono y correo electrónico. 

Una vez registrada la información personal, responderán un cuestionario sobre algún producto de crédito que tengan, anexarán un método de pago aún si es el primer reporte solicitado (el cobro se anulará) y después de eso el expediente podrá ser descargado desde la página de la sociedad o desde el correo electrónico agregado.

Si tiene una tarjeta de crédito, para agilizar el trámite, es importante colocar correctamente la línea de crédito de esta, de hacerlo de manera incorrecta el expediente no podrá ser mostrado. También se preguntará si tiene vigente algún financiamiento hipotecario o automotriz.

Dentro de la información proporcionada en el reporte se encontrará un resumen de créditos con instituciones financieras, del lado derecho se coloca una fecha que representan el comportamiento de las cuentas tanto activas como cerradas; el color verde indica que se está al corriente con los pagos, el amarillo atraso de 1 a 89 días y el rojo atraso mayor a 90 días o deuda sin recuperar.

Wolfgang Erhardt, vocero de Buró de Crédito detalló que, las claves de observaciones reflejan el atraso en los pagos, sin importar la cantidad que se de adeude, que bien puede ser desde un peso hasta cantidades mayores, eso depende de cada institución que reporte su base de datos a estas sociedades de información crediticia.

Después de la información general, se encuentra el detalle de las deudas en instituciones financieras y comerciales, con el histórico de pagos y una clave de observación, la cual va del 1 al 9, donde uno significa cuenta al corriente, el 2 cuentas con atraso de uno a 29 días; el 3 retrasos de 30 a 59 días; 4 falta de pago de 60 a 89 días. Desde el 5 al 8 son las claves que se les dan a los préstamos que llevan atrasos de 90 días a 12 meses y el 9 concentra atrasos de más de 12 meses, cuentas con deudas parciales o totales sin recuperar o fraudes por el consumidor.

Además de datos sobre créditos adquiridos también se muestra el detalle de consultas al Buró llevadas a cabo por instituciones o empresas que han revisado la información para proporcionar algún financiamiento.

Las entidades financieras o no financieras al consultar el reporte de crédito de las personas definen si son acreedoras a un financiamiento o delimitan el monto que le podrían otorgar. Es decir, que a pesar de que tengas algunos atrasos en pagos podrías obtener un financiamiento, pero con condiciones ajustadas a tu perfil.

“Mientras más grande sea el retraso acumulado en uno o varios créditos, menos entidades estarán interesadas en prestar, por que es más riesgoso, probablemente el crédito que otorguen será más pequeño, a plazos cortos o tasas de interés mayor o pedirán garantías o aval”, explicó Wolfgang Erhardt, vocero de Buró de Crédito.