Lectura 2:00 min
Cómo elegir al asesor en inversiones ideal para usted
Los planificadores financieros desarrollan planes completos que abarcan las necesidades de seguros, bienes y planificación fiscal, además de inversiones en otras áreas como, por ejemplo, el retiro y la educación de los hijos.
Para escoger al mejor asesor financiero es muy útil entender las diferencias entre los distintos proveedores de servicios de inversiones. Éstos ofrecen diferentes tipos de servicios, cobran distintas comisiones y tienen diferentes obligaciones hacia sus clientes, afirmó Robert Stammers, director para Educación a Inversionistas del CFA Institute.
1. Los corredores de Bolsa ejecutan la compra o venta de valores bajo la petición del cliente. Proveen información, estudios, estadísticas y, en algunos casos, asesoramiento de inversiones y recomendaciones.
2. Los asesores de inversiones brindan la gestión continua de las inversiones de acuerdo con los objetivos del cliente; generalmente, éste da autoridad a su asesor para que pueda tomar decisiones de las inversiones por cuenta del cliente.
3. Los planificadores financieros desarrollan planes completos que abarcan las necesidades de seguros, bienes y planificación fiscal, además del asesoramiento de inversiones en otras áreas como, por ejemplo, el retiro y la planificación para la universidad de los hijos. La regulación de los planificadores depende del tipo de servicios que presten.
Otra diferencia importante entre los proveedores de servicios financieros es si están sujetos a un deber fiduciario, que es la obligación de poner los intereses de sus clientes por delante de los de él y de la empresa financiera para la que trabajan en todo momento. Un fiduciario debe asesorar y recomendar sobre inversiones que el asesor considere las mejores para usted y debe revelar cualquier conflicto de intereses.
¿Qué tipo de proveedor es el más adecuado para mí?
Para determinar qué tipo de proveedor es el mejor para usted, empiece por responder una simple pregunta: ¿qué servicios está buscando? Esto le ayudará a decidir qué proveedor de servicios de inversiones es mejor para usted.
Si sólo desea servicio para comprar y vender productos de inversión, un corredor de Bolsa puede ser la mejor opción para usted.
Si desea a alguien que le ofrezca continuamente asesoría y administración y vigile sus inversiones, un asesor de inversiones es la mejor opción.
Si desea desarrollar a largo plazo un plan financiero, seleccione un planificador financiero o administrador de patrimonio, sugirió el especialista en un comunicado.
finanzaspersonales@eleconomista.com.mx
