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Cuál es la mejor opción de inversión
Al trabajar en un banco, con frecuencia me preguntan: ¿Cuál es la mejor opción de inversión? Existen muchas opciones en el mercado y las necesidades de cada cliente son distintas. Debemos tomar en cuenta diversos factores para conocerlo o poder elegir su mejor opción.
Al trabajar en un banco, con frecuencia me preguntan: ¿Cuál es la mejor opción de inversión? Existen muchas opciones en el mercado y las necesidades de cada cliente son distintas. Debemos tomar en cuenta diversos factores para conocerlo o poder elegir su mejor opción.
Dentro de los bancos las inversiones se pueden dividir en dos grandes ramas: inversiones a plazo e inversiones en fondos. Las primeras consisten en prestar el dinero del cliente al banco por un periodo (de 28, 90, 180, o 365 días) y recibir un rendimiento previamente pactado. Este dinero es utilizado por el banco para hacer préstamos y está protegido por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) hasta por 400,000 Udis, equivalente a 2 millones 194,764 pesos aproximadamente.
Los fondos de inversión operan de una manera diferente, existen muchos tipos de clasificaciones e instrumentos en los que se pueden invertir. Es importante aclarar que un fondo no garantiza un rendimiento a futuro, solamente cuenta con rendimientos históricos que pueden ayudar a proyectar un estimado. Dentro de la información más relevante que el cliente debe conocer de los fondos en los que quiera invertir está la siguiente:
Los principales tipos de fondos que puede encontrar son de deuda de corto, mediano o largo plazos, que invierten ya sea en instrumentos gubernamentales, bancarios o corporativos. En cuanto a los fondos de renta variable, existen fondos nacionales o extranjeros, por países, sectores o regiones.
El primer punto a tomar en cuenta para empezar a invertir es el riesgo. Toda inversión lleva de la mano un cierta amenaza. La teoría financiera indica que a mayor rendimiento esperado habrá que incurrir en un riesgo más alto. La forma más fácil de entender esta relación de riesgo-rendimiento es planteándonos la siguiente pregunta: ¿Qué tipo de inversión quiero? ¿Qué tipo de peligro me deja dormir tranquilo? El remedio más eficaz para el insomnio cuando se habla de inversiones es la diversificación. Este concepto nos indica que no debemos poner todos los huevos en la misma canasta, pues si ésta se cae, todos se romperán. Por el contrario, diversificar significa poner un poco de nuestros ahorros en diversos tipos de inversión.
Otro punto a tomar en cuenta es: ¿En cuánto tiempo quiero retirar el dinero de mi inversión? Los ahorros los puede dejar para un fondo de emergencia, en este caso, lo que se debe buscar es que se puedan retirar el mismo día que lo solicite. Pero si su dinero lo quiere para proyectos a mediano o largo plazos (más de un año), podría aceptar un riesgo más alto, con el que pueda dormir tranquilo, pero buscando un rendimiento mayor.
La pregunta final sería: ¿Por dónde empiezo? Lo primero sería revisar sus opciones, necesidades y perfil como inversionista, siempre tomando en cuenta el horizonte de inversión que le destine a su dinero. Actualmente hay instituciones financieras que permiten contratar sus productos de inversión en línea y la mayoría tiene la opción de hacer movimientos subsecuentes sin tener que ir a una sucursal. Recuerde: no se necesitan grandes cantidades de dinero para tener acceso a estos productos, obtener rendimientos y cumplir los objetivos deseados.
La autora es Associate Product &Client Servicing Asset Management de BBVA Bancomer
