Multas de Condusef superan los 110 mdp en 5 años

El no dar un trato óptimo al usuario puede representarle a los bancos que operan en México un desembolso importante en materia de multas, siempre y cuando éstas queden firmes.

Del 2010 a lo que va del 2014, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) ha impuesto multas a varios de los bancos que operan en el país, por un monto de 111 millones 795,753 pesos.

Las principales causas que llevaron a la autoridad a aplicar sanciones económicas a las instituciones financieras son: incumplir el procedimiento conciliatorio; no presentar la información requerida; no acudir a la audiencia de conciliación; emitir tarjetas de crédito sin solicitud del usuario, y realizar actividades que se apartan de las sanas prácticas.

Fuentes de la comisión aclaran, sin embargo, que gran parte de esas multas aplicadas a bancos no están firmes, es decir, no han sido pagadas, sino que siguen en un proceso, por lo que aún existe la posibilidad de que no se cubran.

Con base en una solicitud de información, la Condusef revela que en estos cinco años, el banco que ha recibido el mayor número de multas por parte de la dependencia es BBVA Bancomer (el más grande del sistema), al que se le aplicaron del 2010 a lo que va del 2014, 898 multas por un monto de 22 millones 240,391 pesos.

A este le siguieron Banamex, con 895 sanciones, pero por un monto mayor, de 29 millones 386,532 pesos; Banco Azteca, con 422 castigos y 11 millones 237,280 pesos; Banorte, 416, y más de 12 millones 378,685 pesos; HSBC, 405 multas y un monto superior a los 12 millones 487,000 pesos; Santander, 202 y un monto de 6 millones 606,202 pesos, y Scotiabank, 111 y más de 4 millones 309,000 pesos.

Estas siete instituciones que concentran la mayor parte de los clientes de la banca casi juntaron 100 millones de pesos de multas que ha impuesto la Condusef del 2010 al 2014.

Otros bancos que han resultado sancionados por la Condusef en dicho periodo son, según lo respondido a la solicitud de información: American Express, con 50 multas; Afirme, con 15; ABC Capital, 23; Autofin, 5; Banco del Bajío, 33; Banco Fácil, 8; Bancoppel, 62; CI Banco, 11; Inbursa, 32; Invex, 57; Compartamos, 6; Interacciones, 4; Multiva, 4; Ve por Más, 5; Walmart, 6; Bansi, 8; ING Bank, 1; Ixe Banco, 6; Volkswagen Bank, 1; Mifel, 5; Actinver, 2; Famsa, 6; Banco Regional de Monterrey, 5; Interbanco, 2; Monex, 2; y Deutsche Bank, 1.

Aparecen como entidades sancionadas dos bancos de fomento: Nacional Financiera y Bansefi, ambas con una multa con montos menores respecto de los siete grandes.

Aunque se trata de una cifra considerable, los poco más de 111 millones de pesos que ha impuesto la Condusef de multas a bancos en el país por diversas faltas no se comparan con los, por ejemplo, 100,000 millones de pesos que ganó el sector en el 2013. Sólo en mayo del 2014 los 45 bancos que operan en el país ganaron 34,000 millones de pesos. Además, como lo refirió Condusef, más de la mitad de esas sanciones no están firmes aún.

Hasta hoy, la Condusef sólo puede difundir en su sitio de Internet las multas que están en firme. Sin embargo, a raíz de la reforma financiera, en breve deberá hacer públicas las sanciones cada día 15 de mes, aunque éstas no estén firmes. De hecho, ya hay un anteproyecto en la Comisión Federal de Mejora Regulatoria (Cofemer) en esta materia.

¿QUÉ HACE LA CONDUSEF CON LOS RECURSOS DE LAS MULTAS?

La Condusef afirma que los recursos que recibe por concepto de multas que cobra a los bancos se suman a su presupuesto y sirven para los gastos propios de la dependencia.

El financiamiento de la operación (de la comisión) ha estado determinado en un alto porcentaje por los recursos fiscales, con un promedio de 97.5% del total de las erogaciones en cada ejercicio fiscal, complementándose con los recursos propios que se captan y que provienen de pagos por copias simples y certificadas, por inscripción para acceso a la base de datos del Registro Público de Usuarios y por multas que se imponen a las instituciones financieras .