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Tres estrategias para salir de deudas
Los usuarios se encuentran en riesgo de aumentar su endeudamiento tras los gastos en diciembre, en el 2023 aumentaron 16% las solicitudes para reparar crédito.
Existen instituciones financieras que brindan modelos de crédito para liquidar deudas
Las deudas en tarjetas de crédito y préstamos personales ahogan la economía de seis de cada 10 hogares en México, según datos de Bravo, plataforma de crédito para liquidar deudas con descuento, y añade que tan solo el año pasado los mexicanos adquirieron deudas ocho veces mayores a sus ingresos.
En promedio, el monto de endeudamiento ascendió a 174,792 pesos en el 2023. El alto nivel de deudas reflejó un aumento de 16% en las solicitudes dentro de la reparadora de crédito respecto a lo registrado en el 2022.
Resuelve tu deuda, ahora Bravo, indicó que a pesar del aumento promedio de 10% en el salario que registraron gran parte de sus usuarios, los deudores se enfrentan a un fuerte desequilibrio financiero, puesto que no es suficiente el incremento para solventar los problemas financieros.
Por su parte, Elizabeth Mondragón, vocera de la plataforma de bienestar financiero Zenfi, explicó que durante los primeros tres meses del año los usuarios se encuentran en riesgo de aumentar su endeudamiento, ya que una mala administración durante diciembre, más los pagos anuales y la escasez de dinero son la fórmula perfecta para caer en problemas financieros que perdurarán por lo menos la mitad del 2024.
¡Bájale a la tasa!
Al momento de manejar diversos créditos una tasa alta puede provocar un efecto dominó en las finanzas, y con ello caer fácilmente en un endeudamiento al que se destine más de 30% de nuestros ingresos, cuando ello ocurre es importante disminuir la tasa de interés del crédito para aminorar la carga financiera.
Los préstamos para consolidación de deudas pueden ayudar. Esta opción consiste en reagrupar los pagos dispersos de diferentes créditos con plazos de amortización e intereses distintos en una sola deuda con interés más bajo.
Datos de la fintech Yotepresto revelaron que durante el primer trimestre del año prevén un aumento de 20% en las solicitudes de préstamos personales para consolidación de deuda.
Elizabeth Mondragón, explicó que ésta es una alternativa acertada para aquellos que han realizado sus pagos a tiempo, no tienen moras o reportes en el historial crediticio, pero cuyo nivel de endeudamiento se ha convertido en una carga financiera importante y por ello requieren mejorar las condiciones de sus deudas.
Deudas pequeñas
Si el usuario cae en mora o atrasos, además de un sobreendeudamiento es difícil que las instituciones financieras otorguen un crédito para consolidar deuda, sin embargo, no es la única estrategia para salir de ello.
En las finanzas personales existe el método “bola de nieve”, consiste en realizar una lista con todas las deudas y ordenarlas de menor a mayor monto, a la par es necesario identificar la cantidad a destinar mensualmente a los pagos mínimos de todos los créditos.
La idea es cubrir el pago mínimo de todas de las deudas, pero dedicar un dinero adicional que se destinará a pagar la deuda más pequeña, una vez saldado ese crédito, ese dinero se utilizará para pagar la siguiente y así progresivamente
¡Reduce y elimina!
Otra opción es el método avalancha, para ello es necesario ordenar las deudas de mayor a menor tasa de interés, al igual que el método anterior se deben identificar y realizar los pagos mínimos de todos los créditos, pero dedicar un dinero adicional para pagar la deuda con mayor tasa.
Actualmente, existen instituciones financieras que brindan modelos de crédito para liquidar deudas, Jorge Mata, CEO de Bzero, explicó que para aquellos que busquen reducir sus deudas a través de modelos como bola de nieve o avalancha, la Sofom presenta una opción.
La opción que proponen funciona de la siguiente manera: si tú sólo puedes pagar 10,000 pesos de tu deuda, Bzero te presta el restante para que la institución financiera no te cobre el interés al llegar tu fecha de corte. El monto que se te prestó se carga a tu tarjeta de crédito, más una comisión de 2.6%, que podrás pagar hasta tu próxima fecha de corte.
El CEO de Bzero, explicó que en el caso de métodos de bola nieve o avalancha, en dicha opción la financiera paga el mínimo de los créditos, mientras el usuario destina un mayor monto a una deuda, esto le permite destinar más dinero a saldarla y con ello reducir su nivel de endeudamiento en menor tiempo.