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En el mundo Fintech, ¿dónde encontramos a Venezuela?
“Si un hombre fuese necesario para sostener el Estado, ese Estado no debería existir, y al fin no existiría”
Simón Bolívar
Por considerarlo ad hoc, cito una frase de Simón José Antonio de la Santísima Trinidad Bolívar Ponte y Palacios Blanco o simplemente, Simón Bolívar el Libertador de América; cuando el tema en boga es concerniente a su patria y primera independencia que logró respecto del Imperio Español, actualmente la República Bolivariana de Venezuela, ya que posteriormente, participó e influyó en las de Colombia, Ecuador, Perú, Panamá y Bolivia. Paradójicamente, pareciera que ese país hermano requiere llamarlo de regreso para volver a liberarse, en esta ocasión, del yugo de un solo hombre y la mezquina camarilla que lo acompaña y se privilegia de la concentración acumulada del poder presidencial.
Cabe señalar que Venezuela es un país que ocupa en extensión territorial la posición 33 en el mundo, y en población la 41 con aproximadamente 26.5 millones de habitantes, que en el 2010 tenía las reservas de petróleo más grandes del mundo lo que lo convertía en un país naturalmente rico pero que a partir de los importantes deterioros causados por los gobiernos populistas que llegaron desde 1998, la destrucción sistemática de sus instituciones, incremento substancial de la corrupción y consecuente eliminación de controles y contrapesos, han llevado a esa nación a la ruina con escenarios de hiper inflaciones, desmantelamiento de la planta productiva y multiplicación del porcentaje de la población en situación de pobreza y pobreza extrema, ocasionando distorsiones y resultados que no corresponderían a un país con las características geográficas y demográficas inicialmente aludidas.
En relación con el universo Fintech y a partir del difícil contexto planteado, las cosas no son diferentes y es de suponerse que, si el reto que implica el arrancar proyectos de empresas innovadoras es complejo, cuando el medio ambiente en el que se van a desarrollar es tan hostil, se vuelve una tarea casi imposible de lograr. Es conveniente enfatizar que si bien es cierto, los ecosistemas financieros se han encargado de generar buenas fuentes de información actualizada a nivel internacional, a través de monitores o radares que reportan indicadores que pueden ser comparables entre las distintas economías, dadas las censuras y controles políticos, no es el caso de Venezuela, y por lo mismo, los datos obtenidos pueden corresponder a períodos distintos y hay rubros en los que simplemente, no hay información disponible.
Regulatoriamente, aunque desde 2010 existían algunas disposiciones en materia de banca electrónica y sistemas de pagos, es hasta el 17 de junio de 2021, que se publica en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela la Resolución 001.21 del Ministerio del Poder Popular de Economía, Finanzas y Comercio Exterior por conducto de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN), mediante la cual se establecen las normas que van a regir la existencia y operación de las Instituciones de Tecnología Financiera del sector Bancario (ITFB), reconociendo la existencia operativa previa de algunas de ellas y obligándolas a regularizarse obteniendo la autorización respectiva, en términos de lo ahí dispuesto. Se trata de una norma bastante sencilla publicada en 11 páginas de un peculiar formato que pareciera de doble carta por cada página, 43 artículos con transitorio y disposiciones finales que bien pudieran ser una versión deslactosada de nuestra Ley Fintech, incluyendo su Art. 41 (transitorio) que obliga a las empresas ya en actividad a adecuar completamente su operación dentro del plazo de 90 días hábiles bancarios, contados a partir de su publicación (equivalente al 8º Transitorio de la LPRITF). Dato curioso, la fianza de garantía que exige el gobierno para efectos de autorización está denominada en moneda extranjera y es por el equivalente de 20,000 Euros.
Así las cosas, pareciera que al igual que otros países Venezuela está actualizada y a la vanguardia en esta materia, preparada para la fuerte competencia por los mercados Fintech en Latinoamérica y el mundo en general, pero lamentablemente, esto no es del todo cierto y como suele suceder con ese tipo de gobiernos la realidad que se vive dista mucho de la propaganda que difunden.
Para efectos de dimensionar dónde se ubica Venezuela en el mundo Fintech, podemos citar los informes y reportes (Radares) publicado por Finnovista y el BID que por las razones expresadas son muy completos para otros mercados de la región pero escuetos en el caso de Venezuela, sin embargo, en el reciente IV Informe Fintech de América Latina y el Caribe (ALC) se aprecia que en 2017 ALC registraba 703 empresas Fintech y al cierre de 2023 un total de 3069, lo que significa un crecimiento substancial de estas entidades, sin perder de vista que el Radar considera tanto a las entidades reguladas y supervisadas como a las no reguladas. A esa fecha se contabilizaban en los primeros 10 puestos: (1) Brasil 722, (2) México 618, (3) Colombia 409, (4) Argentina 312, (5) Chile 305, (6) Perú 163, (7) Ecuador 93, (8) República Dominicana 65, (9) Uruguay 52 y (10) Costa Rica 48, mientras que Venezuela que hace algunos años era la 4ª economía de ALC, ocupa el lugar (19) con 17 empresas.
En tal virtud, mientras que en el caso de los países líderes de la región hay indicadores y segmentación por modelo de negocio, tamaño, número de países en los que operan las empresas, capitalizaciones, etapas de madurez, entorno regulatorio, tendencias, etc., en el supuesto de Venezuela no se reportan esos datos. También es recomendable revisar el Fintech Global Vision 2023, informe elaborado por Finnovating y que, a diferencia del anterior, tiene un alcance mundial, pero presenta datos sólo de los Top 15 y Top 10 de cada región. En el caso de LATAM, bajo los criterios de calificación que se precisan en el documento y que no necesariamente son iguales a los de Finnovista, los números quedan de la siguiente manera: (1) Brasil 869, (2) México 844, (3) Colombia 642, (4) Argentina 452, (5) Chile 361, (6) Perú 291, (7) Ecuador 131, (8) Panamá 110, (9) Uruguay 104 y (10) Costa Rica 94, alcanzando a entrar Venezuela después de Bolivia en el lugar (15) con 46 empresas identificadas. Sólo para los morbosos de la data comparison, en este informe USA reporta 5730 empresas Fintech, Reino Unido 2439, India 1512, Canadá 1376, Alemania y España 978 y 977 respectivamente.
Lamentablemente, estas posiciones no corresponden a un país con la grandeza cultural de Venezuela, pero son congruentes con los demás resultados del gobierno actual y que la colocan en: Competitividad Global Año 2019 (133 de 141 países); Grado de Democracia Año 2021 (151 de 167 países); Percepción de Corrupción Año 2021 (177 de 180 países); Desarrollo Humano Año 2021 (120 de 195 países); Libertad de Prensa Año 2022 (159 de 180 países); y Libertad Económica Año 2022 (176 de 184 países), entre otros tantos rankings.
Finalmente, cierro con otra frase célebre del Libertador de América que invita a la reflexión profunda: “Huid del país donde uno solo ejerce todos los poderes: es un país de esclavos”
X: @LBartoliniE