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La importancia de la simplicidad en el manejo de tus finanzas personales (Parte 1 de 2)
En mi vida he conocido a muchísima gente que invierte horas a la semana controlando cada aspecto de sus finanzas personales a detalle, en hojas de cálculo, y aún así no toma buenas decisiones financieras. También he visto a personas que manejan distintas cuentas bancarias (para mantener su dinero separado para diferentes objetivos) y siempre terminan gastando de más.
No debería ser tan complicado. Personalmente el manejo de mis finanzas personales no me lleva más de 10-15 minutos a la semana (incluyendo el tiempo que me toma hacer mi plan de gastos, utilizarlo como herramienta para tomar decisiones y registrar mis transacciones). La idea es simplemente tener un sistema, dominarlo y automatizar lo más posible. Así puedo dedicar tiempo a lo que es más importante para mí.
Debo aclarar que esto NO significa que hacer hojas de cálculo no sea bueno o productivo. Un lector en twitter me dijo que lleva más de ocho años haciéndolas y con eso sabe cuánto debe gastar y cuánto no. Encontró un sistema que le funciona y con el que se siente cómodo: eso es lo importante.
En cualquier sistema, la simplicidad es importante. Mientras más sencillo sea, más fácil será manejarlo. Nos tomará menos tiempo. Si algo no funciona bien, podremos encontrar la causa y arreglarlo sin mucho esfuerzo.
Hace muchos años, cuando me casé, registraba cada centavo que gastaba. Hasta las monedas que se me caían de la bolsa del pantalón y las que metía en la alcancía. Tenía más de 30 diferentes categorías de gasto, incluyendo una para propinas. Cada día reconciliaba con mi registro de gastos la cantidad de efectivo que traía en mi cartera (y la de mi esposa) para ver si todo cuadraba. Pero eso no me ayudaba a controlar el gasto. Por el contrario, me lo hacía más difícil.
Tenía cuatro diferentes cuentas de inversión para objetivos: fondo para emergencias, ahorro para el retiro, fondo de educación para mi hija y otro para viajes. Cada quincena hacía transferencias hacia cada una de esas cuentas y rebalanceaba los distintos portafolios de inversión (lo cual me llevaba mucho tiempo). Si en algún momento gastaba de más, me pedía un préstamo a mí mismo (sacaba de alguna de esas cuentas) con la promesa de reponerlo la quincena siguiente.
Cada aspecto de mi vida financiera estaba registrado y documentado. Me ayudaba a saber muchas cosas, pero también me causaba mucha frustración hasta que me di cuenta que me estaba complicando la vida demasiado.
Hoy todo es mucho más sencillo y buena parte de mi vida financiera está automatizada. Tengo pocas categorías: no necesito separar las compras del supermercado entre comida, artículos de limpieza, propina y estacionamiento. Ese nivel de detalle no agregaba ningún valor. Ahora me enfoco en lo importante.
Tampoco tengo que andar pasando dinero de una cuenta a otra para saber cuánto tengo. Mi plan de gastos me lo dice. Aprendí a utilizarlo como una herramienta para tomar decisiones a priori (antes de gastar) y no después, cuando ya gasté. Aprendí también a que no está escrito en piedra y que puedo modificarlo cada vez que sea necesario, para mantener el control.
Hoy manejo un sistema simple, con una sóla cuenta bancaria, una cuenta de alto rendimiento para necesidades de corto plazo (fondo para emergencias, gastos irregulares y objetivos de ahorro) que se fondea automáticamente (domiciliación) y una de inversión para construir mi patrimonio.
En la siguiente entrega hablaré un poco más de ese sistema que puedes usar de inspiración para hacer uno propio, que funcione para tu caso particular.