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Consumo, donde más créditos bancarios se han reestructurado
De acuerdo con la ABM, de los más de 1.3 millones de créditos que entraron a reestructuras, casi 40% fue de este portafolio. El monto, sin embargo, fue mayor en las grandes empresas.
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El 31 de enero concluyó el programa oficial de reestructuras de créditos bancarios que se lanzó en el último trimestre del 2020, como una medida de apoyo para quienes hubieran tenido complicaciones para cumplir con sus obligaciones financieras por la situación económica derivada de la pandemia de Covid-19.
Este programa fue independiente del de diferimiento de pagos entre cuatro y seis meses que se echó a andar a inicios de la pandemia (entre marzo y abril del 2020).
De acuerdo con cifras de la Asociación de Bancos de México (ABM), al cierre de diciembre del 2020, poco más de 1.3 millones de créditos habían sido reestructurados, en beneficio de poco más de 1.1 millones de clientes, por un monto total de cartera de 334,253 millones de pesos.
De ese total, 69.7% correspondió a la cartera relacionada con familias, y 30.1% a micro, pequeñas y medianas empresas (pymes). El resto, 0.2%, fue a grandes firmas. A estas cifras, sin embargo, habrá que sumar las que se hayan incorporado durante enero del 2021.
Los datos de la ABM arrojan que, dentro del segmento de familias, en consumo se habían reestructurado 503,492 créditos en beneficio de 443,861 clientes, que representó 39.2% del total de clientes. Aquí, no obstante, el monto fue de 27,620 millones de pesos, apenas 8.3% del total.
En el segmento de microcréditos, se habían reestructurado 377,233 créditos para 311,675 clientes, es decir, 27.5% de los clientes. El monto en este segmento fue de 5,615 millones de pesos, 1.7 por ciento.
En tanto, en tarjeta de crédito, hubo 351,373 créditos reestructurados a 280,513 clientes (24.8% del total), por 4,813 millones (4.4%); y en hipotecario fueron 64,538 los créditos con reestructuras para el mismo número de clientes (5.7%) y un monto de 79,483 millones de pesos (23.8 por ciento).
En lo referente a la cartera comercial, las cifras de la ABM precisan que, en el segmento de pequeñas y medianas empresas (pymes) se habían reestructurado 31,403 créditos a diciembre pasado, en beneficio de 29,429 clientes. Esto representó apenas 2.6% de los clientes. Sin embargo, el monto total fue por 49,512 millones de pesos, 14.8% del total.
Y en grandes empresas, aunque apenas se habían reestructurado 11,891 créditos para 2,084 clientes, es decir, apenas 0.2% del total; el monto fue por 157,209 millones de pesos, 47% del total.
El Banco de México (Banxico) reveló, con base en una encuesta a bancos, que los principales apoyos de la banca a sus clientes en estos meses han sido al aplazamiento de pagos y extensión de plazos.
Luis Niño de Rivera, presidente de la ABM, ha dicho recientemente que, hasta ahora, no se tiene planteado un nuevo programa formal (además de los que ya terminaron de diferimientos y reestructuras), pero precisó que el gremio siempre está atento y de la mano de los reguladores, por si fuera necesario hacer otro.
Los bancos han dicho que están en constante comunicación con sus clientes para conocer sus necesidades y buscar soluciones en caso de que no puedan o tengan complicaciones para el pago de sus créditos.
