Bancos prevén ajustes a la baja en las tasas de interés de los créditos hipotecarios

Algunos de los principales bancos de México estiman que las tasas de interés para el crédito hipotecario se mantendrán estables —sobre los niveles actuales— en lo que resta del 2023, con una posible tendencia a la baja hacia los primeros meses del 2024.

De acuerdo con Enrique Margain Pitman, director ejecutivo de Préstamos a Particulares en HSBC México, los fuertes niveles de inflación generaron un ajuste al alza en las tasas hipotecarias de 140 puntos base desde el 2021.

En entrevista para Econohábitat, el experto afirmó que este movimiento fue moderado, respecto al incremento que se dio en la tasa de referencia, que ha sido de 725 puntos base desde el 2021 a la fecha, para pasar de 4% a 11.25% en dicho periodo.

"Las tasas de interés en el crédito hipotecario tienen un promedio ponderado de adquisición de 10.2%, y la expectativa es que puedan bajar a principios del próximo año. Aunque es muy difícil predecir cuánto disminuirán, esto da mucha certidumbre a los consumidores finales", comentó Margain.

Por su parte, Roberto Gándara, director ejecutivo hipotecario de Grupo Financiero Banorte, indicó que la inflación se ha comenzado a controlar a nivel mundial y los incrementos de las tasas son menores, lo que refuerza la expectativa del sector hipotecario para el próximo año.

Este panorama permitió que Banco Santander anunciara una corrección a la baja de 60 puntos básicos de la tasa de interés de sus productos hipotecarios, para ubicarla desde 8.85%, con el fin de incentivar a los compradores de vivienda con una oferta atractiva.

"Vemos estabilidad hacia el futuro, con signos claros de disminución en la inflación. Estamos proyectando que al inicio del próximo año podamos ver una desescalada de tasas hipotecarias, sin duda, esto impulsará al sector inmobiliario", comentó Francisco O González, director de Procesos de Banca de Particulares de Santander.

Expectativas de colocación

La inflación, la baja producción de vivienda y las tasas de interés han sido los constantes retos del sector hipotecario en los últimos años. Al cierre del 2022, los bancos entregaron alrededor de 150,000 créditos que representaron 286,000 millones de pesos.

Para este 2023, se espera que el monto de colocación de la banca comercial tenga un incremento de entre 5 y 10% en términos nominales respecto al año anterior.

"Ha habido una tendencia de disminución en el número de financiamientos en los últimos 12 meses, pero un incremento en el monto. Actualmente, el crédito promedio de la banca está por arriba de los 2 millones de pesos", afirmó Margain Pitman, quien también es coordinador del comité hipotecario de la Asociación de Bancos de México (ABM).

A pesar de que las instituciones bancarias pueden financiar la compra de viviendas con un precio desde 400,000 pesos, la realidad es que la mayor participación se ha dado en los segmentos medio y residencial.

"Una de las principales cuestiones que afectan a la colocación de interés social es un tema de producción. Gran parte de estos créditos se han dado a través de esquemas de autoproducción asistida, pero falta más construcción de vivienda formal", comentó Margain.

Además, el directivo de Santander mencionó que, si bien, los bancos han diversificado sus productos para atender a trabajadores independientes o dueños de negocios; se deben generar más estrategias para llegar a los no afiliados, jóvenes y otros segmentos de la población que no pueden comprobar sus ingresos.

"Nos hemos quedado rezagados en los análisis de riesgo, porque sólo se usa el buró de crédito. Debemos empezar a hacer uso de tecnologías, como el Big Data o la Inteligencia Artificial para abrir el mercado, ser más asertivos y acelerar los procesos de otorgamiento", concluyó el especialista.