Crédito hipotecario en el 2023: Banca vs. Infonavit, ¿quién lideró el mercado?

Cinco meses después de que inició el año, la Asociación de Bancos de México (ABM) presentó los datos del crédito hipotecario correspondientes al 2023, donde tanto la banca como organismos públicos colocaron un total de 494,000 financiamientos, que significaron una derrama conjunta de 505,900 millones de pesos. 

En la publicación más reciente del Boletín Estadístico Hipotecario de la ABM, correspondiente al 2023, se detalla que por número de créditos hipotecarios otorgados en su conjunto por la banca y organismos públicos se tuvo un crecimiento de apenas 0.4% en su comparación con el 2022 y por monto, fue una caída de 0.6% respecto al año previo. 

Así, la banca comercial colocó en el 2023 un total de 126,500 créditos hipotecarios, por una cantidad de 273,500 millones de pesos, lo significó una caída de 14.3% por número de financiamientos y de 9.5% en cuestión de monto. 

Respecto a los institutos públicos, el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) colocó 330,900 hipotecas por un total de 202,700 millones de pesos. Así, el organismo creció 11.9% en materia de número de créditos y 20.6% en monto en términos reales. 

Asimismo, durante el 2023, el Fondo de Vivienda del Issste (Fovissste) colocó 36,600 créditos hipotecarios, es decir, una caída anual de 25 por ciento. En cuanto al monto, el organismo encabezado por César Buenrostro Moreno colocó 29,700 millones de pesos, 23 % menos que en el 2022. 

Crecen en el crédito promedio 

En un entorno de un crecimiento histórico del precio de la vivienda del 2023, que fue de 10.9% en todo el país, el crédito hipotecario también tuvo que ajustarse, por lo que el monto promedio de este financiamiento aumentó tanto en la banca como en Infonavit y Fovissste. 

Según las cifras presentadas por la ABM, durante el 2023 el monto promedio del crédito hipotecario otorgado por la banca comercial fue de 2 millones 163,000 pesos, es decir, un crecimiento en términos reales de 5.6 por ciento. 

Por su parte, el crédito hipotecario promedio del Infonavit durante el año pasado fue de 632,000 pesos, es decir un aumento anual de 6.5% por ciento. Respecto al Fovisste, su préstamo promedio fue de 810,000 pesos, lo que significó 2.6% más que en el 2022. 

Morosidad contrasta 

Un aspecto que contrasta en los resultados del crédito hipotecario del 2023 es el de la morosidad, pues la banca presenta el menor nivel, mientras que los organismos públicos registraron el indicador más elevado durante el 2023. 

Según los datos, la banca comercial registró un índice de morosidad de 2.6% al cierre del 2023, mientras que en Infonavit fue de 17.9% y en Fovissste de 7.3%, por lo que a nivel sistema, el indicador se posicionó en 10.8 por ciento. 

Estos datos se presentaron, luego de que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) actualizó los datos al cierre del 2023, pues gran parte de la información presentada en el boletín de la ABM proviene del órgano regulador del sistema financiero mexicano.